在哪里存錢利息高?對(duì)此你有什么好的建議?配上年利率。:就目前的市場來說,余額寶比較好,比銀行存錢靈活,且收益比存錢利息高,年化率4.9%左右1W塊一年有490元
就目前的市場來說,余額寶比較好,比銀行存錢靈活,且收益比存錢利息高,年化率4.9%左右1W塊一年有490元,一天可能一塊多,其次可能就要算各種基金了,但是和銀行定期存錢差不多,收益普遍比銀行利息高,但是不保證;
在前幾年頻繁降息的背景下,銀行存款利率降至谷底,即便如此,中國居民存款余額卻一直在增長。
究其原因,主要有三點(diǎn):鈔票的印刷量和流通量在增加,二是居民財(cái)富在不斷增長,三是金融風(fēng)險(xiǎn)加大、儲(chǔ)戶偏于保守,存款成資金的避風(fēng)港。
不過別以為存款就是把錢拿到銀行存起來這么簡單,存錢有技巧,比如一萬元存到銀行,有人能拿到2.5%的利率,有人卻只能拿到1.9%的利率。
融360監(jiān)測了2017年初42家銀行的最新存款利率,如下表(單位:%)
注:①銀行存款類型有多種,包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活兩便等,其中利率最高的并且也是我們最常見的存取方式為整存整取,上述表格中除了活期之外,其它期限均為整存整;
②以上存款利率為銀行官網(wǎng)公布的利率,但不同地區(qū)銀行有自主調(diào)整的權(quán)利,實(shí)際利率有可能比表中利率要偏高一些。
通過上述銀行利率表我們可以發(fā)現(xiàn)以下兩個(gè)有趣的現(xiàn)象:
約1/3銀行的活期存款利率下浮
從活期到三年期,央行都公布了基準(zhǔn)利率,商業(yè)銀行可以在這個(gè)基礎(chǔ)上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中,三年期以內(nèi)定期存款利率均有上浮,最高上浮50%。不過值得注意的是,約1/3銀行的活期存款利率為0.3%,較基準(zhǔn)利率不僅沒有上浮,還下浮了14%。
五年期利率未必比三年期利率高
一般來說,存款期限越長、利率也越高,但這只適應(yīng)于三年期以內(nèi)存款,通過數(shù)據(jù)我們可以發(fā)現(xiàn),很多銀行的五年期存款利率與三年期存款利率都是一樣的,比如五大行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行,甚至有個(gè)別銀行的五年期利率要低于三年期利率,比如渤海銀行三年期利率為3.25%,但五年期利率卻只有3%。
儲(chǔ)戶怎樣存錢利息最高?融360理財(cái)分析師提出五點(diǎn)存款建議:
1選擇銀行的時(shí)候其實(shí)不用考慮活期利率
雖然每個(gè)銀行的活期存款利率不同,并且部分銀行活期利率較基準(zhǔn)利率下浮,但儲(chǔ)戶在選擇銀行的時(shí)候其實(shí)不用考慮活期利率,因?yàn)榛钇诶什顒e再大也大不到哪里去,而且我們不鼓勵(lì)大家把錢放在活期賬戶。
有人說,定期存款靈活性太差了,實(shí)際上定期存款和活期存款靈活性差不多,你存定期存款也可以隨時(shí)取出來,頂多就是浪費(fèi)定期利率而已,再差也能拿個(gè)活期利息。
2優(yōu)先選擇利率較高的城商行
一般來說,銀行的規(guī)模越大、網(wǎng)點(diǎn)越多,就越不差錢,因此沒必要拿高利率去攬儲(chǔ),所以國有銀行的利率通常都是最低的,股份制銀行其次,城商行的利率最高。比如南昌銀行、九江銀行、泉州銀行、湖北銀行、華融湘江銀行、長沙銀行、西安銀行等銀行的利率都比較高。
大家不用擔(dān)心錢存在小銀行不安全,只要你不是在什么自稱合作社的假銀行存款,在大銀行還是小銀行存款都很靠譜。
3存款期限不宜太長也不宜太短
存款期限太短了利率太低,比如國有銀行三個(gè)月期存款利率只有1.35%,一萬元存一年利息只有135元,實(shí)在少得可憐。
不過期限太長了也不合適,五年期存款最好不要考慮,三年期和五年期利率本身差距就不大,再說了你保不齊三五年內(nèi)會(huì)用到這筆資金,如果到四年的時(shí)候需要?jiǎng)佑,提前支取只能按照活?.3%去計(jì)息,這樣也太虧了,等于前面四年的定期都白存了。
所以,1-2年之間的定期存款比較合適。
4可以采取分散及滾動(dòng)存錢方式
如果你有5萬元要存到銀行,但是不知道自己未來一段時(shí)間能不能用得到,那么采取分散存錢的模式,這里的分散并不是存到不同的銀行,而是存不同的期限,比如1萬元存3個(gè)月的,1萬元存6個(gè)月的,2萬元存1年的,1萬元存2年的,并且在存款的時(shí)候選擇到期自動(dòng)續(xù)存的模式。如果中間需要使用資金,起碼有一部分錢可以享受定期利息。
此外,如果你定期有一筆收入,那么可以先選擇存一年期的,然后每隔三個(gè)月再存入一筆一年期定期,這樣一年之后,你每三個(gè)月都有一筆定期存款到期。
以上兩種存錢方法都是為了提高定存的靈活性,這樣比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。
5降息周期優(yōu)先存長期,加息周期優(yōu)先選短期
央行的利率政策是變動(dòng)的,銀行的存款利率也不是一成不變的。在降息周期中,建議儲(chǔ)戶盡量存長期,因?yàn)榭梢蕴崆版i定高收益,以后利率再降也和你之前的存款沒有關(guān)系。在加息周期中,建議存短期,因?yàn)槎唐诘狡诹酥竽阍偃ゴ婵睿蜁?huì)發(fā)現(xiàn)利率上調(diào)了
謝邀,我是變革家筆哥。盡管余額寶、P2P理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般層出不求,且受到不少消費(fèi)者追捧,但是對(duì)于大部分較高齡人群及較為保守的投資者來說,不論理財(cái)產(chǎn)品有多風(fēng)行,它的收益有多吸引人,把錢存起來還是讓人把心放踏實(shí)的最佳方法。但千萬不可小覷了存錢這回事,存款并不只是把錢拿到銀行存起來這么簡單。要想拿到相對(duì)較高的利率,也需要一定的存錢小竅門。首先,一般情況下,存款期限越長、利率也相應(yīng)地越高,但這只適用于三年期以內(nèi)的存款,根據(jù)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn),很多銀行的五年期存款利率與三年期存款利率都是一樣的,比如五大行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等,甚至有個(gè)別銀行的五年期利率要低于三年期利率。因此,在選擇銀行存錢的時(shí)候可以不用考慮活期利率,因?yàn)榛钇诶什顒e最大也不會(huì)很多,并且相對(duì)不鼓勵(lì)儲(chǔ)戶把錢放在活期賬戶里。其次,優(yōu)先選擇利率較高的城商行,一般來說,國有銀行的利率通常都是最低的,股份制銀行其次,城商行的利率最高。最后,存款期限不宜太長也不宜太短,存款期限太短則利率太低,比如國有銀行三個(gè)月期存款利率只有1.35%,而期限太長了也不合適,如果遇到不時(shí)之需,需要把錢取出來急用時(shí)很不劃算。
1.儲(chǔ)蓄:現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%,3年的收益也不過3%左右。
2.貨幣基金(寶寶類):平均收益4%左右。
3.國債:3%左右,具體看情況。
4.P2P:平均綜合年化收益率10%左右。
5.股票:股市不同于固定收益類投資,風(fēng)險(xiǎn)較大。長期來看,股民7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。
基本上現(xiàn)在各省各地都成立自己的省政府投資基金,有的地方?jīng)]公開,如江蘇成立的江蘇省政府投資基金,政府主導(dǎo)34家集團(tuán)公司共同管理,綜合融資約四千億,這些公司收益都在14%一年左右,項(xiàng)目多是P2C,或ppp.
放余額寶,或者更高級(jí)的買P2P、基金、股票這些我們就不說了。畢竟對(duì)理財(cái)技能有一點(diǎn)要求。之前在我的頭條號(hào)里都已經(jīng)說過了,有興趣的可以自己去看。
今天只給大家介紹一個(gè)簡單粗暴,60歲的老奶奶也能操作的去處!就跟平時(shí)一樣,存放在銀行卡中,不影響任何使用,卻能拿到比普通活期利率0.3%高出十多倍,達(dá)到4%+的利率!
這就是,興業(yè)銀行和京東金融聯(lián)合推出的借記卡(儲(chǔ)蓄卡)“小金卡”。
這張銀行卡就主打“自動(dòng)理財(cái)”的賣點(diǎn),凡卡內(nèi)余額超過1000元,就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入京東小金庫購買貨基產(chǎn)品,享受4%+的年化收益;如果消費(fèi)時(shí)卡上余額不足,京東小金庫里的錢,不用你手動(dòng)操作轉(zhuǎn)到卡上,就能直接支付。
由于小金卡是銀行儲(chǔ)蓄卡,在哪里消費(fèi)都不限制,綁支付寶、微信毫無障礙,這就意味著,大家甚至可以用京東小金庫里的錢,在淘寶上買買買了。
堪稱理財(cái)消費(fèi)兩不誤的銀行卡。
這張小金卡申領(lǐng)之后,只需存錢,不用額外操作,就能實(shí)現(xiàn)4%+的活期理財(cái),讓活期存款收益悄悄放大了十幾倍;平時(shí)消費(fèi)使用中,不需額外操作,照常使用即可,理財(cái)消費(fèi)兩便利。
另外還有個(gè)貼心的地方,京東可能也是考慮到興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)少,所以每個(gè)月有5筆跨行ATM取現(xiàn),可以免掉手續(xù)費(fèi)。這對(duì)一般人來說,相當(dāng)于取現(xiàn)全免費(fèi)了。
劉強(qiáng)東這人,野心是蠻大的。不管是電商還是互金,目前馬云都是老大,但劉強(qiáng)東肯定不服氣。
京東小金卡利息這么高,是因?yàn)樗詣?dòng)幫你理財(cái),買入了貨基產(chǎn)品,同時(shí)支持隨時(shí)贖回,所以不影響日常使用,就類似于支付寶的余額寶。說沖著馬云那里虎口奪食,恐不為過。
但瞄準(zhǔn)搶食余額寶這萬億級(jí)的大塊唐僧肉的,絕不止劉強(qiáng)東一個(gè)。
下面這些銀行的借記卡,就幾乎擁有了接近“小金卡”的替代品——隨時(shí)購買和贖回貨基。
這些銀行App,可內(nèi)購能實(shí)時(shí)贖回的貨基產(chǎn)品
在這些手機(jī)銀行App內(nèi),只要簡單簽約即可隨時(shí)購買貨基,并且都支持實(shí)時(shí)贖回到賬。其中交通銀行和中信銀行,還支持ATM上直接把貨基里的錢取現(xiàn)。
不過,能像小金卡那樣能夠自動(dòng)理財(cái)?shù)摹簿褪亲詣?dòng)轉(zhuǎn)入貨基的銀行卡,目前只看到交通銀行能做到,但還需要通過手動(dòng)設(shè)置,其它的傳統(tǒng)銀行卡目前還不行。
看來東哥這個(gè)聯(lián)名借記卡,目前在使用體驗(yàn)方面,的確像是其宣傳的,“首家有互聯(lián)網(wǎng)基因的聯(lián)名借記卡”,挺方便的。
更重要的是,這功能看似是對(duì)銀行卡的不起眼的小升級(jí),卻可能帶來大變化。就像余額寶當(dāng)年對(duì)貨基的小改進(jìn)一樣,可能有一天,大家都清醒過來:這才應(yīng)該是銀行卡活期理財(cái)該有的樣子?
這些年來,各大銀行一個(gè)個(gè)都賺得腦滿腸肥。究其原因,不就是幾乎0利率地拿著我們存款人數(shù)萬億的錢(活期存款),近乎無成本地賺取高額利潤嗎?何時(shí)分過我們?cè)摰玫降哪潜?/p>
所以我也希望,以后各種各樣的銀行卡,都應(yīng)該支持這類自動(dòng)理財(cái)?shù)缺憷δ,讓我們分享該得到的那份資本收益。
朋友,你覺得呢?
可能很快,我們都需要換一張類似這樣的新銀行卡了。
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如果是小額的幾萬塊這種,又想要靈活使用的,可以放進(jìn)微眾銀行。
微眾銀行和余額寶我都有使用過,微眾的年化利率明顯高于余額寶。就拿今天來說(2017/10/27),微眾的活期,年化利率是4.27%,我放的七萬收入利息是7.96元。余額寶的年化利率是3.883%,同樣七萬的話,利息應(yīng)該是70000*3.883%/365=7.44元。微眾銀行的活期也是也可實(shí)時(shí)到賬的,需要消費(fèi)支出的時(shí)候可以轉(zhuǎn)出到銀行卡,秒到,方便快捷。
當(dāng)然,微眾銀行里面有很多定期的理財(cái)產(chǎn)品,期限從半個(gè)月到幾年不等,如果自己一兩個(gè)月預(yù)計(jì)沒有什么大額支出的話,可以考慮把家庭的緊急備用金抽出一部分放進(jìn)一兩個(gè)月的定期里面,有的年化利率也是很高的,比放在銀行卡里面強(qiáng)多了。
如果是一筆自己預(yù)計(jì)這一年都不會(huì)用到的資金,可以考慮抽出2~4層以小博大,買個(gè)基金或者股票。如果自己實(shí)在是不知道怎么買,而且風(fēng)險(xiǎn)承受能力又沒有那么高的話,可以考慮基金定存。想要選擇風(fēng)險(xiǎn)小一些的話,選擇貨幣/債券基金定投,再者是風(fēng)險(xiǎn)較高的混合型基金,指數(shù)基金,股票基金。
在選擇基金的時(shí)候,有一個(gè)比較簡單的方法,直接去支付寶,螞蟻財(cái)富下面的理財(cái)里面有基金,也有基金收益排行。包括定投排行,業(yè)績排行,估值排行。定投的話可以看定投排行里面,最近一年/兩年/三年的收益排行里面排行靠前的產(chǎn)品,確定基金的類型,是否是自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)類型,然后做風(fēng)險(xiǎn)測評(píng),設(shè)定定投金額和時(shí)間,買入就完成了。
后續(xù)自己還是要持續(xù)關(guān)注這個(gè)基金的走勢(shì),當(dāng)然可以不用一天十幾遍的看,短期的波動(dòng)是正常的。要給自己設(shè)置止損線,突破止損線立即賣出,以防出現(xiàn)自己不能接受的投資風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。祝愿大家都能找到跑贏通貨膨脹的理財(cái)方式~~
放銀行啊,100萬定期一年,三年,五年,吃利息。年利息可最多達(dá)五萬。保險(xiǎn)絕不會(huì)虧本及跑路。除外就不叫吃利息,叫投資,有虧有賺,看自己承受能力。投股市做了好,翻倍可賺100萬,虧也可能血本無歸。
這個(gè)問題比較簡單粗暴。那我就簡單粗暴地回答一下。
對(duì)于銀行存款來講,肯定是區(qū)域性銀行利率高于股份制銀行,股份制銀行高于大型商業(yè)銀行(工農(nóng)中建交)。
因此,本著利息收益最大化的目的,存款就要選擇城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用合作社等地方性金融機(jī)構(gòu),以及互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營銀行等。
下面咱們列舉幾個(gè)銀行的存款利率,大家比較一下。
目前,除了工農(nóng)中建交和郵儲(chǔ)銀行之外,其他商業(yè)銀行存款利率水平基本上達(dá)到了:一年定期2%左右,二年定期3%左右,三年定期4%左右,部分銀行五年定期5%左右。
手機(jī)下載“京東金融”APP,在它的首頁上有“銀行+”產(chǎn)品,在其中我們搜索“存款”,展示的就是下面這些產(chǎn)品(2018-4-27)。
這些產(chǎn)品是確鑿無疑的銀行儲(chǔ)蓄存款,存期從3個(gè)月到5年不等,存款利率從1.54%到5.50%。
這兒要特別提一下兩款產(chǎn)品。第一款是(河北)廊坊銀行的5年定期——友e存,剛開始發(fā)行的時(shí)候利率是5.23%,額度賣完之后現(xiàn)在調(diào)整為4.75%。
第二款是(威海)藍(lán)海銀行的五年定期——藍(lán)e存,現(xiàn)在的利率是5.50%,額度是2個(gè)億。這款產(chǎn)品展示已經(jīng)有一段時(shí)間了,看樣還沒賣完。
根據(jù)下圖的信息,湖北個(gè)別城商行一年定期利率高達(dá)2.94%,三年定期利率為4.26%。
下面這條信息更是令人咋舌。沈陽地區(qū)的農(nóng)商行、遼陽地區(qū)的城商行一年定期利率竟然達(dá)到4.05%和3.6%的高度,不得不令人感嘆這是要干掉貨幣基金的節(jié)奏啊。
微眾銀行是騰訊旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行,目前只在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù),手機(jī)端下載“微眾銀行”APP注冊(cè)后可以使用。目前該銀行的存款利率表如下。
以上就是我收集到的有關(guān)存款利率的最新信息,希望對(duì)大家有所幫助。
收集信息不易,大家看后覺得還有點(diǎn)用的話,歡迎點(diǎn)贊留言,參與互動(dòng)討論。
目前符合“存款”這個(gè)概念范疇的只有銀行存款和貨幣基金,貨幣基金因?yàn)橹饕顿Y與銀行的定期存款,所以風(fēng)險(xiǎn)較低,有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄之稱,那么這兩種方式那個(gè)利息或者受益更高呢,我們讓數(shù)據(jù)來告訴我們。
首先看2017年銀行定期存款利率表,從表里我們可以看出不同的銀行定期存款利息有一定的差異,城商行的利息要高于國有商業(yè)銀行的利息,這是因?yàn)檠胄性试S定期存款有一定的上浮,城商行因?yàn)橹群透采w范圍沒那么廣,為了獲得更多的存款只能提高存款的利息來吸引用戶。
所以如果只考慮銀行存款的話,可以選擇城商行,畢竟利息還是高出不少的,除此之外存錢也不是時(shí)間越長越好,三年期和五年期的利息相差不大,因?yàn)槲磥泶嬖谡婧芏嗟牟淮_定性,所以銀行并不希望儲(chǔ)戶長期存款。
所以我們?cè)谶x擇銀行存款的時(shí)候可以盡量選擇城商行存款,為了收益最大化最多存三年即可,除此之外還可以分散化儲(chǔ)蓄,不同定期的選擇一些,避免出現(xiàn)流動(dòng)性壓力。
接下來再看一下貨幣基金的收益情況,這是截止到2017年11月10日貨幣基金七日年化收益排行榜,從表中可以看出很多貨幣基金的七日年化收益已經(jīng)破4,比銀行定期存款的利息要高出很多,甚至還高出余額寶不少(余額寶收益已經(jīng)到了4 以下)。
所以如果是投資貨幣基金的話,市場上還是有很多收益不錯(cuò)的貨基供選擇,如果覺得這些傳統(tǒng)的貨基購買不夠方便,也可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的活期產(chǎn)品,百度理財(cái)?shù)挠囝~盈背后也是貨基,其收益同樣能夠達(dá)到4%以上,大平臺(tái)也靠譜,購買也很方便。
貨幣基金同樣屬于風(fēng)險(xiǎn)較低,收益穩(wěn)健的投資理財(cái)產(chǎn)品,貨幣基金的靈活性還要優(yōu)于定期存款,不管是從收益還是流動(dòng)性考慮投資貨幣基金要比銀行定期存款“劃算”多了。
首席投資官評(píng)論員門寧:
最近這一二十年,大家手中都積累了一些存款,但大家并沒有感覺生活隨著存款的增多而變好。因?yàn)殄X在持續(xù)貶值,物價(jià)、房價(jià)、各種服務(wù)的價(jià)格在持續(xù)上漲,如果存款的速度跑不過物價(jià)上漲,大家的財(cái)富總量實(shí)際是明漲實(shí)降。
因此對(duì)現(xiàn)有存款做好理財(cái),把保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上盡量獲得更高的收益率,非常必要。
按照收益率由低到高,常見的儲(chǔ)蓄方式有活期存款、定期存款、貨幣基金、定期理財(cái)、P2P理財(cái)?shù)取?/p>
1、活期存款利率很低,大約在0.3%—0.35%。
2、定期存款的利率要高一些,目前一年期定期存款利率在1.8%—2%,而三年期存款的利率可以達(dá)到3%。另外如果資金總量超過20萬,還可以在銀行存大額存單。
3、支付寶在5年前推出余額寶,讓貨幣基金成為了中國最火的理財(cái)產(chǎn)品,目前貨幣基金的收益率在3.2%-4.3%之間浮動(dòng)。貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)很小,直接選收益最高的即可。
4、銀行、支付寶、券商有很多理財(cái)產(chǎn)品,一年期理財(cái)收益率約為4.2%-5%,要注意的是,投資定期理財(cái)產(chǎn)品,有我們通常所理解的風(fēng)險(xiǎn)(違約),不過這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較低。
5、今年P(guān)2P跑路了上千家,估計(jì)還會(huì)有很多平臺(tái)破產(chǎn),P2P已經(jīng)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)下,收益率也高,P2P公司的收益率可以達(dá)到6%-12%,但是這個(gè)收益率不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn),我是不建議投P2P的。
如果想要獲得高收益率,建議大家投資一些定期理財(cái)產(chǎn)品即可。
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