這個方法是可行的。目前降低負(fù)債的方法有三種：

第一，就是賬單日前還款，等賬單日過了再開始科學(xué)，規(guī)范的刷卡。這樣是可以降低你的負(fù)債的，銀行會覺得你這個人非常有還款意識，而且還留有20％的余額，這樣銀行就會把你定位優(yōu)質(zhì)客戶。如果在刷卡上能夠多元化消費，使用不跳碼終端機器4個以上，每月能夠在直聯(lián)機上消費1-2筆，整個刷卡筆數(shù)20筆以上，保證你的卡3-6個月能夠提額。

第二，適當(dāng)做一些分期，分期金額控制在60％左右，分期期數(shù)6期最好，這樣銀行也會認(rèn)為你是優(yōu)質(zhì)客戶，因為銀行在你身上賺到了錢。但是分期太過，或者太過于頻繁那就不好了，雖然銀行賺到了錢，但是他們會覺得你非常的差錢，而且最近的經(jīng)濟狀況不是太好，所以會把你定為風(fēng)險客戶，雖然不會馬上降額封卡，但是想提額非常難！有時候銀行在處理信用卡這件事上非常的微妙，又讓你不停的刷卡，分期，又擔(dān)心你還不起錢。所以我們要讓銀行覺得我們既有錢，又需要用錢，這樣銀行就認(rèn)為你非常的優(yōu)質(zhì)。

第三，增加資產(chǎn)，這個也是降低負(fù)債的方法。銀行看重的是負(fù)債比，不是你欠銀行的錢越少越好。他們只會把錢給那些有實力的人。

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信用卡在帳單日前提前還款，從而減少當(dāng)月的信用卡帳單，這樣的還款方式的確是可以降低個人征信報告上的負(fù)債。使用信用卡的人都知道，信用卡有兩個日期，一個是賬單日，另外一個是還款日，賬單日就是使用信用卡消費后銀行對一個月內(nèi)信用卡消費金額進行統(tǒng)計結(jié)算的日期，還款日就是要及時把信用卡消費金額還給銀行的日期。

賬單日前還款可以減少當(dāng)月的信用卡賬單金額。

在賬單日前就把一部分消費金額進行了還款，那銀行在賬單日進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計時就會抵消了這部分的金額，當(dāng)月的賬單金額也會降低。每月各個銀行將信用卡的當(dāng)月賬單金額及還款情況上傳人行的征信系統(tǒng)，所以信用卡的當(dāng)月賬單金額少，個人信用報告上的負(fù)債也會隨之降低。

我們需要了解一下個人信用征信報告。

近幾年，隨著信用卡的普及，越來越多的人使用信用卡，特別是80后，90后的年青人更是喜歡使用信用卡消費，信用卡是銀行提供給人們消費的一種信用憑證，所以使用信用卡一定要注意維護自己的信用，信用會在以后的社會生活中占據(jù)越來越重要的地位。我們可以自己查詢個人的征信報告，一種方式是可以登錄“中國人民銀行征信中心”的官方網(wǎng)站進行查詢，另一種方式是直接在當(dāng)?shù)刂袊�人民銀行柜臺進行查詢打印。

個人征信報告里的信用卡記錄。

上圖就是從人行征信中心查詢的個人信用報告版本，里面會詳細(xì)記錄個人的信用情況，目前主要是信貸記錄、公共記錄和查詢記錄。在信貸記錄會有我們的每一筆貸款情況，包括借款金額、借款及還款日期，如果有貸款逾期的，也會詳細(xì)記錄每一筆的逾期情況。信用卡屬于個人負(fù)債類，所以也是體現(xiàn)在信貸記錄里，通過下圖我們可以看一下個人信用報告是如何體現(xiàn)信用卡記錄的。

從上圖中，可以清楚看到每一張信用卡的情況，比如信用卡的額度、已用額度，近6個月的平均使用額度、賬單日等等信息，銀行常常會看6個月的平均使用額度情況，所以降低負(fù)債就要連續(xù)6個月降低才行，至于需要要降低多少幅度的負(fù)債，這個要依據(jù)個人情況而定，如果手中資金充裕了，那可以提前多還一些信用卡消費金額。信用卡和個人的信用報告息息相關(guān)，珍視個人信用報告，用好信用卡。

以上是我的一些個人見解，如有不盡之處，請留言點評，謝謝。

我是@一凡說說，一名會計師，愿意和大家一起聊聊事業(yè)，聊聊生活。

使用過信用卡的人應(yīng)該都知道，信用卡有兩個日期，一個日期是賬單日，另外一個日期就是還款日，賬單日就是在使用了信用卡進行消費之后銀行對一個月內(nèi)信用卡消費的金額進行一個統(tǒng)計結(jié)算的日期，還款日其實就是要及時地把信用卡消費金額還給銀行的一個日期。那么如果在信用卡的賬單日之前進行提前還款，使可用的額度達到了20%，這樣征信報告就會降低其負(fù)債嗎？這樣做可行嗎？今天就讓我們一起來聊一聊。

首先，銀行會對持卡客戶的已出賬單匯總上報給央行征信。既然都已經(jīng)是想要降低負(fù)債率了，只還20%的話太少，至少一半以上的賬單金額，就比如如果4月15號是賬單日，我們在4月13號就選擇把前期的欠款還50%，等到15號出賬單之后再刷出來。這樣操作確實會降低信用卡在征信報告當(dāng)中的負(fù)債率，賬單日后的消費也能夠享受最長的免息期。

我們降低負(fù)債率的主要目的其實是為了貸款可以順利審批，現(xiàn)在銀行的信貸部門都是人工進行審核征信報告，會嚴(yán)格核對申請客戶的每一筆負(fù)債，有信用卡或者是貸款分期都會要求在結(jié)清之后再次提供證明，所以像上面這種降低負(fù)債率的操作方式工作人員直接就能夠分辨出來。

只有在機器大數(shù)據(jù)審核征信報告的時候可能會被這種操作所騙過，所以目前很多人會告訴你怎么提額，就是通過這樣的方式操作一段時間之后再申請。所以一句話來總結(jié)的話就是確實會降低負(fù)債率，但是并沒有什么用。

你如果想讓征信報告降低負(fù)債率的話，還需要知道以下幾點：

第一、使用信用卡的貸款也會占用其總授信額度。比如：中信的圓夢金，新快現(xiàn)，隨借金各一個賬戶，全部都是要上征信的，特別是大額的圓夢金，基本就會占用十幾萬的額度，那么征信上所顯示的額度就是你的信用卡固定額度加你使用的圓夢金額度。

第二、使用信用卡的臨時額度也會占用其總授信額度。比如中信以及招商，你領(lǐng)取了信用卡的臨時額度，招商的你只有使用了征信才顯示，不使用的話不顯示。但是中信的你只要是領(lǐng)取了，不使用那么你的征信也會顯示。

第三、信用卡分期也能夠降低負(fù)債，但還是要看銀行，征信上的“已用額度”。各行的計入方法不太一樣，其中郵政、光大、民生、中信以及招商僅計入本月的已出賬單金額，而興業(yè)、平安以及浦發(fā)計入到本月已出賬單金額以及分期未結(jié)清額，反正各行的算法不一，如果分期不會被計入賬單的話，那么就相當(dāng)于負(fù)債降低的。

最后，小編要提醒大家的一點是，在征信報告當(dāng)中能夠清楚地看到每一張信用卡的使用情況，比如信用卡的額度、已用的額度，近6個月的平均使用的額度以及賬單日等等信息，銀行一般會看6個月的平均使用額度的相關(guān)情況，所以降低負(fù)債的話就要連續(xù)6個月降低才可以，至于究竟需要降低多少幅度的負(fù)債，這個就要按照個人的情況而定，如果手中的資金比較充裕了，那可以提前多還一些信用卡的消費金額。信用卡與我們個人的信用報告息息相關(guān)，所以一定要珍視個人的信用報告，用好信用卡。

感覺沒多大用處，你是想在賬單日前提前還款。而后，賬單日之后又開始刷卡消費！這樣銀行也是能查出你負(fù)債的。除非你提前還進去，然后不用刷卡消費什么的。是真實的還進去，才不會有負(fù)債！

曾經(jīng)銀行的業(yè)務(wù)員告訴我，要信用卡提額得快。最好每個月兩到三筆的真實消費。還有，就是偶爾也要給自己信用卡賬單分期下。這樣提額才快！

銀行給你信用卡，不是白給的。它們也是要賺錢的。能從你身上拔出點羊毛來，它們是高興的。

你用信用卡消費，看似銀行沒賺到錢。其實已經(jīng)賺到了。你在商家那用信用卡消費。他們都要給銀行手續(xù)費！還有，你的分期還款。銀行也賺到了手續(xù)費。銀行是不會做虧本生意的！

你要減少負(fù)債。就要真實還點錢進去。然后，在綁定的銀行卡，再存些錢進去。每月再正常的消費，或者分幾期賬單！

銀行看你有實力還款了，負(fù)債又少！就有可能給你提額了！

不過，據(jù)你標(biāo)題所說。你只是想賬單日提前還款，減少負(fù)債。希望銀行給你提額。

我覺得你還是少用信用卡。因為，你只是想銀行提額后。用提額的前，還信用卡的負(fù)債。這樣，是解決不了問題的！

我勸你把錢還完，卡銷了！過沒有負(fù)債的快樂日子！

賬單日前提前還款，可以降低征信報告上的負(fù)債，畢竟是在銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)上報到征信系統(tǒng)之前操作，相當(dāng)于默認(rèn)規(guī)則；

并且賬單日前還款，會有助于銀行把你定位為優(yōu)質(zhì)客戶，覺得還款意識明確；然后再保證刷卡次數(shù)；最好再適當(dāng)?shù)淖鱿路制冢�讓銀行既覺得你的資金情況穩(wěn)定，又賺取到分期利息，持續(xù)一段時間有利于快速提額；

不過可用額度到20%，其實只是基礎(chǔ)，實際意義不大；

降低負(fù)債意圖一般是為了貸款，而放款是人工審核，20%這種入門級別的意圖人工一眼就看得出來，類似于打擦邊球的感覺；所以為了便于更穩(wěn)妥地放款，最好讓可用額度至少到50%甚至更多，增加放款安全系數(shù)；

銀行一般看一段時間的額度情況，不會近一兩個月的情況，所以降低負(fù)債需要操作至少6個月哦；

總之，為了有效降低征信報告的負(fù)債，在賬單日前還款，讓可用額度降低到50%及以上，持續(xù)至少6個月。

零賬單無法降低最近6個月平均使用額度！只能降低當(dāng)月的賬單金額。

關(guān)于“已用額度”：是賬單應(yīng)還金額或者實際上的最大使用額度，有些銀行是包括賬單之外的未出賬單分期付款金額在內(nèi)的。

“去拉拉詳細(xì)版征信看看，0賬單降不了負(fù)債的，只能說對申卡有一定的幫助，上面有近六個月的平均消費額度，我算過了，只算刷卡消費的，提前還款，0賬單都不計算在內(nèi)的”

也就是說，零賬單，基本無效！

這樣確實可以降低負(fù)債，經(jīng)過實際操作，切實可行。但要注意一點，銀行在進行住房按揭、信用卡審批等貸款類業(yè)務(wù)時，看的是最近6個月的總體負(fù)債比率，所以你要降低負(fù)債，做一個月兩個月效果是不明顯的。

在說降低負(fù)債之前，我們先要明確一個概念：什么是負(fù)債率？負(fù)債率=總負(fù)債/總授信額度。

降低自己的負(fù)債率就需要做微賬單或者是0賬單，微賬單的基本概念就是銀行給你發(fā)送“當(dāng)期賬單”顯示“本期應(yīng)還款額”為非常小的一個數(shù)字比例，比如：10萬額度的信用卡額度，賬單顯示還款5000元，那這個賬單比例就是5%。

微賬單如何操作：說來很簡單，就是在賬單日的前一天或者當(dāng)天將信用卡本期的“未出賬單”償還90%即可，連續(xù)操作6個月，那你的總體負(fù)債率就是10%。因為跨行轉(zhuǎn)賬需要銀行系統(tǒng)處理，為確保萬無一失，我們建議在賬單日前一天將款項轉(zhuǎn)入需要降低負(fù)債率的信用卡中。

那么降低負(fù)債率都有什么優(yōu)缺點，老劉在這里也一并說說，供你參考：

優(yōu)點：需要貸款或者申辦新的信用卡時，審核部門能看到你的信用卡都是微賬單時，直觀判斷出你的逾期風(fēng)險很低，申辦信用卡或者貸款相對來說容易審核通過。

缺點：微賬單容易出現(xiàn)申卡額度低的情況，因為所有信用卡長期都是微賬單，變相說明你不怎么用信用卡，那再給你審批高額度的信用卡就是浪費銀行的授信額度。長期可以做微賬單，也會降低信用卡額度的使用率，不能享受最長時間的免息期。

孰是孰非，還要看題主降低負(fù)債率的側(cè)重點和目的是什么。任務(wù)事物都有其自身的規(guī)律，切不可矯枉過正。

信用卡相信大家都不陌生，但是關(guān)于在賬單日前提前還款是否會降低負(fù)債，首先需要清楚相關(guān)的信用卡概念概念。其次我再分享一些降低負(fù)債的方法。

一、 相關(guān)的概念

1、 什么是賬單日和還款日？

相信使用過信用卡的人都知道信用卡有兩個日期，一個是賬單日，一個是還款日。

賬單日是你本人使用信用卡消費后，一個月內(nèi)銀行進行統(tǒng)計結(jié)算出一個賬單的日期，就叫做賬單日。還款日就是在賬單出來之后，你需要將當(dāng)月的賬單進行還款清賬的一個日期。

2、 什么是征信報告？

征信報告，顧名思義就是對于你個人的征信統(tǒng)計收集的一個報告，里面會詳細(xì)記錄你的一些信用記錄，它包含信貸記錄、公共記錄和查詢歷史記錄，其中，信貸記錄對征信的影響最大，它包含了所有的借貸以及負(fù)債情況，例如貸款的金額、日期等等，信用卡的使用情況就隸屬于信貸范疇。

二、 降低負(fù)債率的辦法

1、 賬單日前進行還款

根據(jù)賬單日的概念進行理解，賬單日就是統(tǒng)計之前一個月以來你需要還款的金額花銷，因此你在賬單日之前就進行償還，銀行的大數(shù)據(jù)自動進行沖銷，而且還預(yù)留了20%的額度，表明你的消費意識是不錯的，銀行就會把你定位優(yōu)質(zhì)客戶。等賬單日之后再進行正常規(guī)范的刷卡。

2、 適當(dāng)做一些分期

分期金額控制在60%左右，分期期數(shù)6期最好，這樣銀行也會認(rèn)為你是優(yōu)質(zhì)客戶。首先來說分期的時長和金額說明你的收入資金是比較穩(wěn)定的，銀行不擔(dān)心你后續(xù)的償還能力，而且也賺取到了分期的利息，因此會將你視作優(yōu)質(zhì)客戶。但是不適合頻繁的分期或者長時間的分期，這兩者都會導(dǎo)致銀行判斷你的資金財務(wù)情況是否緊缺，對于后續(xù)的貸款申請也會有所影響。

3、 增加本身的資產(chǎn)

這個也是最為實用的一種方式，本身的資產(chǎn)很多，那么銀行自然不用擔(dān)心你信用卡還款的問題，很多的信用卡額度也是根據(jù)本身的資產(chǎn)進行下發(fā)的。此外，并不是欠銀行的錢越少越好，銀行是根據(jù)負(fù)債比來進行評估，負(fù)債是處于你資產(chǎn)的百分比來看。具有經(jīng)濟實力又有使用信用卡需求的客戶是銀行重點的開發(fā)客戶。

總結(jié)來說，在賬單日前還款是有助于降低征信報告中的負(fù)債的，大家及時的進行還款，才是維持良好的征信記錄的根本。

信用卡賬單日前還款降低征信報告中的負(fù)債率，這個辦法以前我也用過，可行！不過雙刃劍而已！

我之前就是每天都為提高額度努力著，每一次提額都讓我很開心。有時候會把信用卡里面的額度就當(dāng)成是自己的自有資金的一部分，花錢的時候自然也沒什么感覺了！

當(dāng)信用卡的額度提到瓶頸的時候，你可能就會考慮以前都嗤之以鼻的網(wǎng)貸了，當(dāng)你真的踏上以貸養(yǎng)貸這條路，那你的生活離一團糟，也就不會太遠(yuǎn)了！

我現(xiàn)在出去消費都喜歡用紙幣，每去消費的時候會感覺到錢包里面鈔票的減少，以便控制自己的消費欲望。

信用卡賬單日前還款，的確能夠美化賬單，達到提額的目的。也可以這樣，25+3+1這個辦法很實用。每月都消費25筆小額的，不要超過1000元，3筆中額的不要超過額度的15%，一筆大額的不要超過額度的35%，這樣你的賬單會更漂亮一些，綜合評分會很高！

總結(jié)，你所有走過的路濤哥都走過，現(xiàn)在濤哥正在努力尋求上岸的機會，網(wǎng)貸、信用卡會使人上癮！同時也勸告所有的朋友們，遠(yuǎn)離毒品，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸！

多元化還款、分批還款以及提前還款，預(yù)留可用額度，從經(jīng)驗的角度來談，確實對提升額度有幫助。但，對你的征信報告，只要你不負(fù)債、不違約，沒什么影響。

前幾年做生意的時候，通過飯局道聽旁說的事情有很多，了解個大概后自己也琢磨過、向人請教過一些事情。其中，信用卡就是其一。前些年，信用卡的手續(xù)費有封頂，你不管刷多少錢，都僅僅是上限封頂?shù)馁M用。那個時候，很多通過套現(xiàn)信用卡，然后再投資2個月期的理財，或者幾張信用卡輪換套現(xiàn)，再去投資相對風(fēng)險系數(shù)低的理財。很多人，通過這樣的方式，資金體量稍大一些的，可能年賺10萬的利息。

不過，之后銀行就調(diào)整了手續(xù)費，上不封頂，按照比例收取，這個套現(xiàn)投資理財?shù)姆绞讲胖饾u的銷聲匿跡。那個時候，了解到信用卡的竅門，不僅僅有這一點，還有很多，其中一個就是題主所講到提升額度的事情。準(zhǔn)確來說，是題主所說的方式。

銀行考量客戶的信用，以什么方式呢？肯定不是去問你家里有幾套房、家里有幾輛車、家里有多少存款等等問題。這在開卡的時候，銀行會簡單了解了解，但并得不到確認(rèn)。所以，只能是通過之后的消費行為以及還款行為來分辨客戶的信用。體現(xiàn)信用，最好的方式就是“有錢就還”。通常一個賬單期，分為幾筆款還清，最后在賬單日之前全部還清，是最好的方式。當(dāng)然，如果消費的渠道再多元化，還款的方式也多元化，那么對于你信用的提升，將有著很大的幫助。因為，這是銀行唯一能考量你信用的方式。

這種方式，對于你提升額度有很大的幫助，但對于你降低負(fù)債，或者影響征信報告，倒是沒有什么影響。