征信花了的表現(xiàn)

征信花了有兩種可能：一是你之前的網(wǎng)貸有頻繁多次的逾期行為；二是你網(wǎng)貸雖然從無逾期，但是你在短時(shí)間內(nèi)有多筆的網(wǎng)貸借貸記錄（比如一年內(nèi)五筆及以上）。不同的情況，處置措施不一樣。

1、頻繁的逾期

按照目前央行的最新規(guī)定，個(gè)人征信中的不良記錄，自結(jié)清之后保存五年，五年后系統(tǒng)自動(dòng)予以覆蓋，所以說你只要網(wǎng)貸均已還清了，那么在堅(jiān)持個(gè)5年左右的時(shí)間，你的征信報(bào)告又是一條好漢，好看的不得了。

2、頻繁的借貸

如果你本身的網(wǎng)貸并沒任何的逾期，只是因?yàn)橛刑�多條頻繁的借貸記錄導(dǎo)致你的征信花了，這個(gè)所需要的時(shí)間會(huì)短于頻繁逾期的問題。一般而言，銀行關(guān)注的網(wǎng)貸主要是近三年內(nèi)的情況，如果你最近三年沒有什么網(wǎng)貸記錄，對(duì)于三年前的，銀行正常都不會(huì)在意，所以只要最近三年內(nèi)，你減少網(wǎng)貸的申請(qǐng)記錄，那么3年后，你依舊是一條好漢子。

總結(jié)

征信平時(shí)看起來，對(duì)于個(gè)人沒有任何的影響，但是當(dāng)你需要它的時(shí)候，你就會(huì)知道，征信有多么的重要了，只要你想從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，那么征信就是一個(gè)跑不過去的坎。如果你近期有買房的打算，那么這一兩年內(nèi)就不要去碰網(wǎng)貸，網(wǎng)貸是銀行的一個(gè)禁區(qū)，基本誰碰誰掛。

感謝您的閱讀！

了解下征信花了和征信黑了。

征信黑——逾期征信記錄大于90天； 或者連續(xù)3次的逾期和累計(jì)6次的逾期記錄。

征信花——體現(xiàn)在多家信貸機(jī)構(gòu)來查詢你得征信，如果這些機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過多的話，你得征信將會(huì)很明顯出現(xiàn)花。

征信黑情況——

一般來說，按期還款后，“黑”記錄5年后會(huì)消除，并且在以后要養(yǎng)成良好的還貸情況，特別是借唄之類，一定要按時(shí)還款。

征信花——

1. 這種情況一般是你經(jīng)常去貸款，所以金融機(jī)構(gòu)會(huì)不斷地去查你的征信問題。
   
2. 一般來說像銀行或者一些較大的機(jī)構(gòu)，他們是非常反感征信機(jī)構(gòu)查詢的，所以才會(huì)出現(xiàn)征信花的情況。
3. 至少半年內(nèi)不要再去申請(qǐng)貸款（包括任何網(wǎng)貸）或者信用卡，防止被查征信，產(chǎn)生查詢記錄。保持良好的信用記錄（不要逾期），基本上就不會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問題。
   
   

因此，你想要保持你的征信不花，只要保持正常的，及時(shí)的貸款還貸才可以。

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01

今天我們來了解一下如何解決“花征信”問題。

那么什么是“花征信”？我們經(jīng)常聽說我的信用不是黑的，但它已經(jīng)花掉了。這里的花主要有兩種情況。

幾天前，一位在一家金融公司工作的朋友告訴我，他的一位客戶打印了900頁的信用報(bào)告。當(dāng)然，這也是新版征信修改后，個(gè)人征信記錄收集更加詳細(xì)的結(jié)果。信用記錄很多，包括信用卡、消費(fèi)金融產(chǎn)品、信用卡和各種貸款，導(dǎo)致他們的信用記錄信息過多。

還有一個(gè)影響征信質(zhì)量判斷的征信記錄，即征信申請(qǐng)查詢記錄。通常，當(dāng)我們申請(qǐng)信用卡或貸款時(shí)，查詢記錄會(huì)顯示一次，并且會(huì)被查詢一次，甚至多次。因?yàn)榍岸螘r(shí)間有消息稱，有人申請(qǐng)了同一家銀行的信用卡，信用調(diào)查在短時(shí)間內(nèi)被多次查詢。也會(huì)造成花征信。

02

如果有了花征信該怎么解決呢？

一般情況下，只要把名下的網(wǎng)貸都還清，等一個(gè)月左右，再去辦理其他業(yè)務(wù)或者信用卡，基本上沒有影響了。但這并不意味著網(wǎng)貸記錄就可以徹底消除。想要讓網(wǎng)貸記錄徹底消除，必須等5年征信報(bào)告更新之后才會(huì)徹底消失。

若網(wǎng)貸平臺(tái)未接入征信系統(tǒng)，機(jī)構(gòu)無法調(diào)取申請(qǐng)人的逾期記錄因此不會(huì)出現(xiàn)在征信報(bào)告中，故不影響個(gè)人征信。部分網(wǎng)貸平臺(tái)共享網(wǎng)貸黑名單系統(tǒng)，逾期后可能會(huì)上網(wǎng)貸黑名單影響你再次申請(qǐng)網(wǎng)貸。

現(xiàn)在無論是網(wǎng)貸平臺(tái)還是銀行這類金融平臺(tái)，在審核金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，也會(huì)查看申請(qǐng)人的大數(shù)據(jù)情況，如果查到申請(qǐng)人有逾期或者是頻繁申貸的行為，也會(huì)直接拒貸的。

“財(cái)說得明白”，這里用簡單的語言，把理財(cái)?shù)臇|西說得清楚明白。已經(jīng)發(fā)表的文章，包括房產(chǎn)，基金，銀行理財(cái)，黃金等，有些熱文已經(jīng)收錄在菜單里，請(qǐng)你關(guān)注，在后臺(tái)查看菜單。

這個(gè)要看花到什么程度！

我做過一年貸款，看過很多客戶的詳版征信。詳版征信記錄著個(gè)人的每一筆上征信的貸款記錄，信用卡也屬于貸款也都有記錄。

如果征信有連三的情況（就是超過60天的逾期）那么貸款的話所有銀行的風(fēng)控都會(huì)被拒，也就是過不了銀行的大數(shù)據(jù)。無論多久都養(yǎng)不好，有些人說能修復(fù)征信那都是假的，大家千萬不要相信。征信連三是最嚴(yán)重的，如果只是逾期次數(shù)比較多的話是可以養(yǎng)的。正規(guī)的貸款公司一般會(huì)看客戶五年以內(nèi)的征信，寬松一些的一般要求兩年內(nèi)能不連三累10（指30日以下的逾期次數(shù)）五年內(nèi)不能連三累15，最嚴(yán)格的是平安銀行會(huì)看兩個(gè)月以內(nèi)的查詢次數(shù)。所以說征信不連三就可以養(yǎng)好，一般5年以上就沒什么影響了。這只是個(gè)人征信對(duì)于需要貸款時(shí)的影響。最后提醒一下大家個(gè)人征信在一些大銀行或者房產(chǎn)局都有自助機(jī)器可以打印，但是每天只能打印一次，征信分普通版和詳版征信，打印的時(shí)候一定要選擇詳版。每次打印也都會(huì)上征信報(bào)告，會(huì)記錄查詢次數(shù)，信用卡申請(qǐng)、網(wǎng)貸申請(qǐng)這些無論批不批都會(huì)被記錄征信查詢次數(shù)，半年內(nèi)查詢次數(shù)不要過多。有什么不清楚可以問我、希望能幫到大家。有貸款方面的問題也可以幫到大家。[微笑][微笑]

我自己年輕時(shí)親身經(jīng)歷，剛剛走上工作崗位，在移動(dòng)公司工作，經(jīng)常會(huì)有很多銀行來給我們辦信用卡，當(dāng)時(shí)沒有想太多，陸陸續(xù)續(xù)報(bào)了五張信用卡，中行，招商，工行，興業(yè)，浦發(fā)，額度都不高，最多的是中行，也就7000塊錢。從這開始就感覺自己不缺錢了，開始大手大腳，不到半年，漏洞補(bǔ)不上了，家里農(nóng)村的，也不好意思跟朋友借，就這樣拖著，利息，滯納金瘋狂上漲，然后就是催收電話，銀行的律師函，時(shí)間越久越?jīng)]有能力還了，記得當(dāng)時(shí)一張工行信用卡額度就3000，硬是搞成了一萬多，生活陷入困頓，害怕被搞成信用卡詐騙，看到警車就心里發(fā)怵，后來想了很多辦法，花了很多冤枉錢，終于把漏洞補(bǔ)上，銷了所有的信用卡。到現(xiàn)在這件事情已經(jīng)12年了，大家都說恢復(fù)期是五年，我也打過信用報(bào)告，看似沒有問題了，就試著辦張信用卡看看，因?yàn)楝F(xiàn)在的收入比較高，房，車都有了，可是沒有一張能通過。所以在此告誡年輕的朋友們，千萬不要碰這些，尤其是網(wǎng)貸，有多大能力干多大的事，千萬不要透支消費(fèi)，這個(gè)坑也許會(huì)讓你萬劫不復(fù)，后悔終生！

銀行征信一般五年更新一次，不良記錄保留五年，五年后會(huì)自動(dòng)消除。

我之前剛參加工作，花錢沒有計(jì)劃，經(jīng)常超前消費(fèi)。常常入不敷出，沒辦法只好辦了幾張信用卡。結(jié)果徹底陷入了深淵，花錢越來越多，漸漸的連最低還款都還不上了。銀行天天打電話給我單位，最后實(shí)在沒辦法就辭職了，沒有工作，沒有收入，更加沒辦法還錢了。后面干脆不管了。一共逾期了1年多，最后慢慢的全還完了。但是銀行的征信上了黑名單，等我把錢都還上后，過了幾年再去打征信，不良記錄就沒有了。以下是我五年里刷新征信的一些方法，可以參考下：

1.這五年里，你要消除不良記錄可以按時(shí)還款，養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣。新的良好記錄可以把你的不良記錄覆蓋。

2.現(xiàn)在進(jìn)入電商時(shí)代，用支付寶的用戶越來越多，支付寶的芝麻信用分也將會(huì)合我們的征信聯(lián)系的，所以我們經(jīng)常使用支付寶的花唄，借唄按時(shí)還款，也可以提高你的芝麻信用分，芝麻分高了，你的征信自然也會(huì)高。

3.合理分配自己的資金分配，不要超前消費(fèi)，入不敷出。大數(shù)據(jù)時(shí)代，你的消費(fèi)習(xí)慣會(huì)收錄進(jìn)征信系統(tǒng)，所以養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，理性消費(fèi)。

你好，我是北野昆區(qū)，作為一名金融行業(yè)從業(yè)者，很高興回答你的問題。

你口中的征信花了有兩種情況，一種是你找了很多家貸款機(jī)構(gòu)貸款，并且授權(quán)對(duì)方查詢你的征信。一種是有多次逾期記錄。

第1種情況，很多家貸款機(jī)構(gòu)查詢你的征信。說明這段時(shí)間你的資金比較緊張，通過很多家公司貸款，對(duì)方查詢你的征信，留下了記錄，不過你都按時(shí)還款了，還款能力良好，沒有不良記錄。

第2種情況是有逾期，說明你的還款能力有限，留下了不良記錄。

相比較下，第1種情況，還款能力還是有的，只不過是因?yàn)槎虝旱馁Y金需求，通過多家機(jī)構(gòu)貸款而已。第2種情況說明你的還款能力有一些欠缺。

不過好在貸款都已經(jīng)還清，現(xiàn)在央行征信會(huì)往前查5年，也就是說從現(xiàn)在開始你不再網(wǎng)貸，不再授權(quán)別人去查詢你的征信，5年之后這些記錄都會(huì)完全清零。

我們知道，再征信報(bào)告改革之前只保留2年，如果你2年之內(nèi)不在網(wǎng)貸，授權(quán)別人查詢你的征信報(bào)告，雖然記錄還在，由于你網(wǎng)貸已經(jīng)還清，并且2年內(nèi)沒有任何記錄，銀行是不會(huì)去追究之前的記錄。

正常來說，如果用戶申請(qǐng)網(wǎng)貸沒有按時(shí)還款，貸款機(jī)構(gòu)首先會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行貸款催收，催收時(shí)間約在三個(gè)月左右，如果用戶依然態(tài)度強(qiáng)硬并拒絕貸款，機(jī)構(gòu)將把用戶的個(gè)人身份信息上傳到網(wǎng)貸征信系統(tǒng)中，并在用戶的網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)上留下逾期記錄。

用戶網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)會(huì)同時(shí)進(jìn)行更新，可在第三方平臺(tái)對(duì)個(gè)人網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)情況進(jìn)行查詢。如果像題主這樣貸款已經(jīng)還清，個(gè)人征信報(bào)告上的記錄大概會(huì)在5年之內(nèi)進(jìn)行消除，網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)上的情況可能一年左右可以清除。用戶可以在央行征信拉一份個(gè)人征信和網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)查一下自己的信用情況，看一下自己的身份證和手機(jī)號(hào)是否有風(fēng)險(xiǎn)，自己的網(wǎng)貸歷史記錄、網(wǎng)貸逾期詳情以及黑名單信息都有詳細(xì)數(shù)據(jù)

我們對(duì)于征信的認(rèn)定分為四類：白戶征信 、正常征信、 花征信、黑征信。

對(duì)于這四類征信的的區(qū)別我在我剛出一期音頻作品中有詳細(xì)的講解，感興趣的朋友可以去收聽一下。

我們今天主要來講講如何解決“花征信”的問題。

那么什么是“花征信”呢？我們經(jīng)常會(huì)聽到說，我的征信沒有黑，但是花了。這里的花主要是真對(duì)兩種情況。

1、負(fù)債種類過多過高

前幾天，一個(gè)在金融公司上班的朋友給我講，他一個(gè)客戶的征信一共打了900頁。當(dāng)然這也是新版征信改版以后，對(duì)于個(gè)人信用發(fā)生記錄收集的更加詳細(xì)造成的。這其中的信貸記錄非常的多，信用卡，消費(fèi)金融產(chǎn)品，信用卡，各種貸款，導(dǎo)致了自己的征信記錄信息太多。

而這種負(fù)債種類過多，負(fù)債過高的征信就是“花征信”表現(xiàn)之一。

2、征信上面的申請(qǐng)查詢記錄過多

征信上還有一個(gè)記錄影響著征信好壞判定，那就是征信申請(qǐng)查詢記錄，通常情況下，我們申請(qǐng)信用卡或者貸款，每申請(qǐng)一次，征信記錄就會(huì)顯示一次，而且還要被查詢一次，甚至多次。因?yàn)榍岸螘r(shí)間就有有一個(gè)新聞?wù)f到，一個(gè)人申請(qǐng)同一家銀行信用卡，征信在短時(shí)間被查詢多次。

征信申請(qǐng)查詢記錄過多，也是“花征信”的表現(xiàn)之一。

如何消除自己的花征信

我們知道了花征信發(fā)生的原因之后，那么我們就有了處理花征信的辦法。

1、盡量降低自己的負(fù)債

因?yàn)樨?fù)債種類和負(fù)債額度是造成我們征信花的一個(gè)重要原因，所以要想消除自己的花征信。降低負(fù)債就是必然的。因?yàn)榻档土素?fù)債，自然會(huì)消除一些負(fù)債種類。當(dāng)然也有的朋友說，我可以增加某一個(gè)種類的負(fù)債，用于抵消其他種類的負(fù)債，總額度不變，但是種類降低。這個(gè)辦法也是可行的。但是總體來說，負(fù)債過高對(duì)于征信也不是什么好的事情。除非你有足夠的資產(chǎn)資質(zhì)來承擔(dān)這個(gè)負(fù)債，甚至可以抵充負(fù)債。比如，你名下總體資產(chǎn)1000萬，有個(gè)500萬的負(fù)債也是可以理解的。

2、降低自己的申請(qǐng)查詢記錄，用時(shí)間去消除

通常來說，因?yàn)樯暾?qǐng)查詢記錄過多造成的花征信是比較容易處理的。就是需要時(shí)間，一般這個(gè)時(shí)間是6-12個(gè)月。在這個(gè)期間，不要有任何的申請(qǐng)和查詢記錄存在。當(dāng)然這里還給大家提醒一下，銀行的貸后管理查詢不算作申請(qǐng)查詢記錄。所以這個(gè)大家不必?fù)?dān)心，銀行貸后管理的主要目的就是為了控制風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說，花征信是相對(duì)比較好處理的征信，而花征信也主要體現(xiàn)在征信申請(qǐng)查詢記錄。負(fù)債種類和負(fù)債額度只是一個(gè)次要原因。但是一份優(yōu)質(zhì)的征信記錄，不但要有沒有超過規(guī)定次數(shù)的查詢申請(qǐng)記錄，負(fù)債情況也是可以直接反應(yīng)一個(gè)人征信好壞的因素。二者都很重要。

看你逾期的金額以及時(shí)間長度了。一般情況下，建議大家別進(jìn)行網(wǎng)貸，網(wǎng)貸套路多，接受網(wǎng)貸的人分為：一類是急需用錢的個(gè)人和公司，這些人可能是由于做生意急需周轉(zhuǎn)資金，而且銀行貸款難，這才進(jìn)行網(wǎng)貸。二類是愛慕虛榮的人，為了攀比進(jìn)行沒必要的貸款，來滿足自己的虛榮心，這類人恰恰是違約最多的一類人。

套路多

詐騙

【1】逾期導(dǎo)致的征信問題

由于逾期導(dǎo)致的征信問題，個(gè)人征信中的不良記錄，自結(jié)清之后保存五年，五年后系統(tǒng)自動(dòng)予以覆蓋。也就是說，如果用戶還款了名下的欠款，然后保持良好的借貸行為的話，只需要5年的時(shí)間，用戶的征信就會(huì)恢復(fù)的。

【2】借貸導(dǎo)致的征信問題

如果是因?yàn)轭l繁借貸導(dǎo)致的征信問題，那么征信恢復(fù)的時(shí)間要短于逾期導(dǎo)致的問題。通常情況下，銀行關(guān)注的網(wǎng)貸主要是近三年內(nèi)的情況，如果用戶最近三年沒有什么網(wǎng)貸記錄，銀行是不會(huì)特別在意的。

總的來說，不同的情況導(dǎo)致的征信問題，所需要的時(shí)間和處理方法都是不一樣的。對(duì)于有借款的用戶來說，按時(shí)足額還款是必要做到的事情，在不逾期的情況下盡量減少借貸的次數(shù)是最好的。