為什么很多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可貸？

天下熙熙皆為利來(lái)，天下攘攘皆為利往，很多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之所以可以貸款，最主要的原因在于利字當(dāng)頭，因?yàn)榉刨J的利潤(rùn)率太高了。以正規(guī)的借貸平臺(tái)阿里的螞蟻小貸為例，2015年末成立，2016年處于投入布局支出，沒(méi)有賺錢，但是2017年走上正軌之后，阿里小貸的賺錢能力讓人眼紅，營(yíng)收僅65.96億元，凈利潤(rùn)高達(dá)34.16億元，凈利潤(rùn)率超50%。阿里可是正規(guī)納稅的企業(yè)，如果是不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，不僅放貸利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于阿里（比如714高炮），而且都是各種偷稅漏稅，非正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，營(yíng)收65.96億元的話，凈利潤(rùn)可能可以達(dá)到100億元以上，這么賺錢所以才會(huì)紛紛介入網(wǎng)貸。

一張身份證可貸20萬(wàn)元？

這個(gè)基本是不可能的事情，20萬(wàn)是上限，是寫出來(lái)吸引人去貸款的，實(shí)際上大部分的身份證往往只有幾千或者上萬(wàn)的額度，再者單靠一張身份證是無(wú)法貸款出來(lái)的，否則的話你撿到一張他人的身份證豈不是就是撿到了幾萬(wàn)元？厲害點(diǎn)專門去找收各類身份證，一下子都可以發(fā)家致富了。

身份證只是最基礎(chǔ)的材料，一般你至少還要匹配身份證名下的銀行卡、實(shí)名認(rèn)證以及是手持身份證的照片等等配套材料才可以貸款出來(lái)。

手機(jī)號(hào)也能借貸

這個(gè)也只是個(gè)幌子，手機(jī)號(hào)可以貸款沒(méi)錯(cuò)，但是跟身份證一樣，你其他材料也要匹配上，而且手機(jī)號(hào)并非說(shuō)你隨便申請(qǐng)一個(gè)即可，要用手機(jī)號(hào)作為主貸款材料（一般只能是不正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)才可，正規(guī)平臺(tái)只靠一個(gè)手機(jī)號(hào)貸不出來(lái)），而且手機(jī)號(hào)必須滿足以下的條件：

（1）手機(jī)號(hào)要實(shí)名：手機(jī)號(hào)的實(shí)名認(rèn)證人與申請(qǐng)人申請(qǐng)人姓名一致。

（2）手機(jī)號(hào)正常使用：手機(jī)號(hào)申請(qǐng)時(shí)，貸款A(yù)PP會(huì)讓你授權(quán)讀取手機(jī)的記錄，要查看該手機(jī)號(hào)使用的時(shí)長(zhǎng)和消費(fèi)的頻率等是否正常，而且手機(jī)號(hào)碼要求都是使用6個(gè)月以上的。

（3）通訊錄信息：手機(jī)通訊錄中的聯(lián)系人是否有逾期、信用不好的朋友？填寫的緊急聯(lián)系人是否真的經(jīng)常聯(lián)系？。通訊錄里否儲(chǔ)存了其他小貸平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)等催收聯(lián)系電話等等。

總結(jié)

網(wǎng)貸雖然要求的條件雖然比起銀行來(lái)說(shuō)很簡(jiǎn)單，但是也沒(méi)隨意到你隨便拿一張身份證或者一個(gè)手機(jī)號(hào)就放款，畢竟這些機(jī)構(gòu)還要賺錢，而不是做慈善機(jī)構(gòu)。

信貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)高

為什么有這么多網(wǎng)貸平臺(tái)可以借款？因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)最賺錢，離錢最近的地方最容易賺錢，這么多網(wǎng)貸平臺(tái)、小貸公司、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司都在從事小額信貸業(yè)務(wù)，核心因素是非常賺錢，從之前的報(bào)道看小額貸款的利率可以超過(guò)百分之幾百，甚至百分之幾千，利潤(rùn)空間是非常大的。

以螞蟻金服的螞蟻借唄來(lái)舉例，螞蟻借唄利率是比較低的，2017年重慶網(wǎng)商借唄營(yíng)收114.3億元，凈利潤(rùn)61億元，2019年借唄第一季度盈利18億元，平均每天賺利息收入超過(guò)2000萬(wàn)，馬云的借唄是現(xiàn)金牛。螞蟻借唄以如此低利率能夠創(chuàng)造這么多利潤(rùn)，可想而知，那些利率比較高的網(wǎng)貸平臺(tái)小貸公司是有多么的賺錢。

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，一不小心極有可能陷入高利貸的陷阱中，甚至是714高炮陷阱，今年315央視晚會(huì)披露的714的高炮的利率可以超過(guò)百分之幾千，而且是利滾利，雖然這種是非法的，我們可以拒絕歸還，但是我們可能會(huì)收到騷擾、恐嚇、暴力催收等，而且有個(gè)別平臺(tái)還可以上征信，不止對(duì)我們的生活有影響，而且對(duì)我們個(gè)人信用也是會(huì)有影響，貸款的時(shí)候要非常小心。

如何判別不正規(guī)貸款平臺(tái)？

很簡(jiǎn)單只要是貸款利率超過(guò)36%不要碰，因?yàn)橘J款利率超過(guò)36%的肯定不是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，建議遠(yuǎn)離這些貸款公司，雖然這些平臺(tái)有可能只要手機(jī)號(hào)和身份證就可以完成借款，越簡(jiǎn)單越容易是陷阱。

說(shuō)到網(wǎng)貸這個(gè)問(wèn)題我真的是深有感觸。因?yàn)樯磉吘桶l(fā)生過(guò)兩起這樣的事件。

隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們對(duì)于金錢的需求與日俱增。不管是工薪族還是生意人士都會(huì)有這種需求的存在。

相比較傳統(tǒng)銀行貸款手續(xù)嚴(yán)格繁瑣的特點(diǎn)，網(wǎng)貸的優(yōu)勢(shì)使它迅速的走入了大家的意識(shí)觀念里。它們的宣傳力度可謂是鋪天蓋地，資質(zhì)較高的有專門的平臺(tái)，還有大量的廣告投放。資質(zhì)較小的則會(huì)發(fā)放傳單或者是小廣告等。

他們最大的特點(diǎn)在于放貸快速。只需要身份證信息和手機(jī)號(hào)他們很快就會(huì)審批通過(guò)客戶的貸款要求。像題主所說(shuō)的身份證能貸20萬(wàn)的情況基本上沒(méi)有。貸個(gè)小額資金還是沒(méi)有問(wèn)題的。

放貸平臺(tái)之所以這么趨之若鶩是因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)有巨大的利潤(rùn)可挖。它們針對(duì)個(gè)人發(fā)放的金額都不是大額，但是利率是相當(dāng)高的。有可能你貸出來(lái)的幾萬(wàn)塊錢如果不能及時(shí)歸還會(huì)利滾利轉(zhuǎn)成百萬(wàn)債務(wù)。這類的新聞我們并不少見。也正是這種平臺(tái)的出現(xiàn)導(dǎo)致了許多家庭妻離子散家破人亡。

可能有的人還存在僥幸心理。假如說(shuō)還不上貸款的話我就把手機(jī)換號(hào)，讓他們找不到本人不就完了。如果你是這樣想就大錯(cuò)特錯(cuò)了。在你提供貸款審批時(shí)你得信息已經(jīng)暴露在他們手中，就較手機(jī)聯(lián)系人里面的信息他們都是可以讀取的。

因而奉勸各位受資金困難困擾的朋友們，一定要遠(yuǎn)離網(wǎng)上借貸平臺(tái)。他會(huì)是一個(gè)無(wú)底洞，當(dāng)你接觸到它的時(shí)候那就是噩夢(mèng)的開始。

感謝您的閱讀！

如果身份證，手機(jī)號(hào)就可以申請(qǐng)貸款，并且憑借它們能夠借20萬(wàn)。那，你可以想象，我撿到一張身份證，不就可以發(fā)財(cái)了？我借了錢，別人也不知道，還錢的時(shí)候，直接找身份證本人就行了！所以，這種所謂的憑借身份證就可以借款的說(shuō)法，不但是噱頭，而且是“毒瘤”。

我們其實(shí)或多或少的人經(jīng)歷過(guò)網(wǎng)貸，比如支付寶的借唄，或者微信的微粒貸等等，都屬于網(wǎng)貸，但是它們的平臺(tái)更正規(guī)，背靠支付寶，騰訊這兩個(gè)平臺(tái)，所以它們從來(lái)不屑于通過(guò)“各種手段”讓用戶“高利”還款，它們的利潤(rùn)來(lái)源更正規(guī)一些。

比如，支付寶的借唄額度雖然不低，可是它的利息實(shí)際上并不固定，從1.5-6之間，像我得日利率就達(dá)到了萬(wàn)5。

實(shí)際上，借唄很聰明的偷換了概念，因?yàn)樗�雖然日利率只有5%，可是，貸款年利率=日利率*365=18.25%，雖然民間借貸在20%以內(nèi)不算高利貸，可是這已經(jīng)很接近了。其實(shí)，微信的微粒貸也同樣是接近這個(gè)數(shù)值。

我們得知道的是，為什么你感覺微信，或者支付寶好借錢？原因是，它們不但讓你上傳了銀行卡，你的個(gè)人信息，以及基本上太多的內(nèi)容被他們掌握，可是網(wǎng)貸平臺(tái)，如果僅僅依靠身份證，或者手機(jī)號(hào)，是不可能知道其他你的信息的，所以一般的網(wǎng)貸平臺(tái)，可遠(yuǎn)比你知道的，所需要的材料更多。但是，借錢需謹(jǐn)慎，本身有風(fēng)險(xiǎn)！

首先來(lái)句忠告，最好不要借，如果已經(jīng)借了，趕緊想辦法上岸。

互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)五年，我慢慢說(shuō)說(shuō)這其中的道道。

1、關(guān)于貸款資質(zhì)，

廣告說(shuō)的都好，說(shuō)什么只要身份證就能借款，只要手機(jī)號(hào)碼就能借款，可是當(dāng)你上傳了身份證后，一般會(huì)要求你來(lái)個(gè)活體驗(yàn)證，這時(shí)候風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)比看是不是本人；你輸入手機(jī)號(hào)碼手，一般會(huì)有驗(yàn)證碼，確定手機(jī)號(hào)碼是不是在本人手上，另外，會(huì)根據(jù)你的手機(jī)號(hào)碼查詢到你的手機(jī)運(yùn)營(yíng)商，在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)，消費(fèi)情況等等數(shù)據(jù)（別懷疑，這是真的），有些需要你提供手機(jī)號(hào)碼的服務(wù)密碼，這時(shí)候，就會(huì)查詢到你的通話記錄等等信息；得到了你的姓名，身份證號(hào)碼，手機(jī)號(hào)碼之后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)去查黑名單，多頭借貸，被執(zhí)行，實(shí)行人，法律訴訟等等等等的風(fēng)險(xiǎn)信息；所以說(shuō)看似你只提供一點(diǎn)點(diǎn)信息，但是再者背后，已經(jīng)把你的信息摸透了；如果你碰到這樣嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)貸，那么恭喜你，這還算比較有良心的；有些簡(jiǎn)單的直接用APP獲取你的手機(jī)通訊錄完事兒，沒(méi)有其他的動(dòng)作，這一類就不要坑爹了；至于怎么坑，我們往后說(shuō)；

2、關(guān)于利率

利率是風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，所以對(duì)于網(wǎng)貸來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高，相較之下，那種風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)貸利率也會(huì)比較低一點(diǎn)，但基本也到40%左右了，而那種完全不考慮風(fēng)控的網(wǎng)貸，真實(shí)利率可能會(huì)達(dá)到年化500%以上，堪稱恐怖；

3、關(guān)于套路

網(wǎng)貸可是套路多多，最常見的就是砍頭息，例如：你申請(qǐng)了5000塊，只放你4500塊錢，500塊利息直接被扣掉，但是后續(xù)計(jì)算利息的時(shí)候依然按照5000元計(jì)算；還有真實(shí)年化，例如：宣稱每月1%，看似一年算下來(lái)12%，不高，但是你每月都在還款，真實(shí)年化已經(jīng)超過(guò)了24%；再有手續(xù)費(fèi)等等費(fèi)用，為了合規(guī)，不少網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)將費(fèi)用包裝成利息+手續(xù)費(fèi)+服務(wù)費(fèi)等等名目，給你看到的可能只有利息，其他費(fèi)用不知不覺中就被扣掉了；風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)貸平臺(tái)套路少一些，風(fēng)控粗放的網(wǎng)貸平臺(tái)套路比較多，因?yàn)橐�靠這個(gè)收益去覆蓋掉它的風(fēng)險(xiǎn)；

4、關(guān)于逾期和催收

網(wǎng)貸平臺(tái)一般會(huì)在你逾期后第一時(shí)間就給你打電話，如果不能及時(shí)還上，那么電話騷擾，短信轟炸將鋪天蓋地，甚至不少網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)直接轟炸你的通訊錄，企圖通過(guò)你的親戚朋友給的壓力讓你盡快還款，當(dāng)你超過(guò)3個(gè)月不還，并且額度較大時(shí)，可能會(huì)有人上門來(lái)催收，現(xiàn)在暴力催收的少了，軟暴力還不少；有些網(wǎng)貸平臺(tái)如果金額少的話，他們甚至?xí)�暫時(shí)擱置這種逾期，利滾利再加上什么逾期罰息之類的，滾到一定的數(shù)額的時(shí)候，再進(jìn)行催收。

5、關(guān)于征信

這里有兩個(gè)方面，第一、你申請(qǐng)一次，不管有沒(méi)有借款，基本就會(huì)查你一次征信了，如果被查詢的次數(shù)多了，銀行的貸款就申請(qǐng)不下來(lái)了，因?yàn)殂y行覺得你再一直申請(qǐng)，你肯定缺錢，償還能力不足；第二、當(dāng)你發(fā)生逾期的時(shí)候，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)向央行上報(bào)你的逾期信息（現(xiàn)在所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都可以上報(bào)了），對(duì)你的征信造成影響，甚至起訴至法院在你無(wú)法償還時(shí)你就會(huì)變成了“老賴”，各種限制接踵而來(lái)。

最后，再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，不要碰網(wǎng)貸，量力消費(fèi)。實(shí)在要借網(wǎng)貸的話，支付寶上的借唄和微信上的微粒貸首選，背后是銀行，套路少，利率相對(duì)較低。

大數(shù)據(jù)。一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)貸款不會(huì)給新號(hào)碼放款，正常都需要號(hào)碼用到六個(gè)月以上并且還要有一定的通話記錄，而且當(dāng)你安裝這個(gè)app的時(shí)候，你的手機(jī)通訊錄也好，信息也好，通通被上傳到該app的服務(wù)器里，再加上app定位，所以，你懂的。根據(jù)這些從而判斷該用戶是否具有能力還款。（其實(shí)還有其它很多東西，就不一一細(xì)說(shuō)了。反正總而言之一句話，大數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)面前，人人都是透明的，除非你從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，只要你接觸過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，就肯定會(huì)留下痕跡。）

網(wǎng)貸，看似容易，實(shí)則是一種運(yùn)作需要。吸儲(chǔ)放貸是金融運(yùn)作的基本程序，賺取的是利差。身份證，手機(jī)小額貸款就是利用了社會(huì)信譽(yù)度進(jìn)行信貸運(yùn)作的一種形式。其具體含義可這么簡(jiǎn)單理解:一是小額放貸都是解燃眉之急，不是急用一般人也不會(huì)貸。二是數(shù)額不大，一般人不會(huì)因?yàn)檫@么點(diǎn)錢違約，因此吃官司或敗壞名聲不值得。三是吸儲(chǔ)必須放貸，只要放出去就有利差，賬面上就能生存。四是最根本的，取之于民用之于民，吸儲(chǔ)是大家的，放貸也是大家的，運(yùn)作好了是事業(yè)，運(yùn)作不好自己也不會(huì)賠！

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非常多，但也非常亂！

以前亂的是P2P，主要是利用高息為吸引投資人，坑的是出借人。而現(xiàn)在亂的是網(wǎng)貸，主是利用貸款方便吸引借款人，坑的是借款 。金融游資，換湯不換藥，奉勸各位朋友，切莫亂借網(wǎng)貸。雖然有很多人以借網(wǎng)貸為榮，以不還錢為榮，切勿模仿。

為什么現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)這么多呢？到處都是廣告，什么只要輸入手機(jī)號(hào)，就能貸30萬(wàn)了之類的小廣告鋪天蓋地。實(shí)際上并不是那么簡(jiǎn)單。

這些廣告只是一種宣傳策略而已，彈在你手機(jī)上的廣告顯示額戶30萬(wàn)，下面輸入框，讓你輸入手機(jī)號(hào)，當(dāng)你輸入手機(jī)號(hào)查詢之后，額度就變了，可能就是一萬(wàn)，可能就是兩萬(wàn)，但是當(dāng)你輸入手機(jī)號(hào)后，基本上就踏出了網(wǎng)貸的第一步。

實(shí)際上有很多網(wǎng)貸公司都是不合法的，利用互聯(lián)網(wǎng)的方式到處拉客戶，并不是說(shuō)手機(jī)號(hào)就能借錢，而是每個(gè)手機(jī)號(hào)都是實(shí)名的，用得越久的手機(jī)號(hào)，肯定用戶就越真實(shí)，然后當(dāng)你要貸款時(shí)，還需要提交身份證，手持身份證的照片，對(duì)應(yīng)的銀行卡，這些都是你全部的真實(shí)資料。

這些借貸平臺(tái)之所以敢借錢給你，肯定都是有后招的，根據(jù)你提供的擔(dān)保信息，聯(lián)系人信息等等，成為日后追債的關(guān)鍵。很多網(wǎng)貸平臺(tái)基本上都是高利貸性質(zhì)的，你拿到貸款本身就被抽了一大筆，然后每個(gè)月要還很高的利息，還不了就各種暴力催收，搞得你痛不欲生。

所以奉勸各位朋友，不要盲目的在網(wǎng)貸平臺(tái)借錢，其實(shí)目前支付寶和微信上的貸款已經(jīng)很普及了，如果是臨時(shí)性的周轉(zhuǎn)，從正規(guī)平臺(tái)上借用就可以，如果連正規(guī)正臺(tái)都借不了，說(shuō)明本身還款能力堪憂，假如再攤上個(gè)高利貸的網(wǎng)貸，可能就真毀了！

這個(gè)問(wèn)題講的情況其實(shí)是前兩年的事情了，現(xiàn)在沒(méi)那么容易了，放貸的也不傻的，但是網(wǎng)貸這塊已經(jīng)開墾出來(lái)了，該做的市場(chǎng)網(wǎng)貸平臺(tái)還是要做的。

網(wǎng)貸平臺(tái)很多人印象就是利息貴，這里會(huì)有個(gè)誤區(qū)，在我們信貸專業(yè)人員眼里看，利息不超國(guó)家規(guī)定36%，都不算貴，普通老百姓覺得貴，但是多的是企業(yè)老板過(guò)橋的利息比36%要貴的多。

但是這個(gè)并不是我們討論的范圍里面，因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)還有一部分是搞套路貸和高炮的，這個(gè)鐵定就是坑人的了，而大的網(wǎng)貸平臺(tái)公司目前來(lái)看都在合規(guī)線以內(nèi)。

一堆套路貸和高炮混淆在網(wǎng)絡(luò)中，很多老百姓在網(wǎng)上被套路被欺騙弄了高利息，就覺得只要在網(wǎng)上放貸的全都是不好，在這塊上套路貸和高炮占了很大的功勞，這部分的平臺(tái)也是政府最近掃惡打黑的重點(diǎn)對(duì)象。

按利息大小分布：銀行（15%以下）>小貸（28%以下）>網(wǎng)貸（不超36%少部分會(huì)超一些）>私貸（必超36%）>高利貸（必超36%）

他們的審核標(biāo)準(zhǔn)也是根據(jù)資質(zhì)而定，銀行審核不用說(shuō)肯定最嚴(yán)的，小貸和網(wǎng)貸一般都是當(dāng)前逾期結(jié)清不超90天也可以借，其他兩個(gè)都不說(shuō)，基本就是看誰(shuí)黑了。

所以我一般是不建議借網(wǎng)貸的，能借銀行肯定最好是銀行，但是銀行不行只能小貸和網(wǎng)貸，但實(shí)則小貸會(huì)相對(duì)比較好，以宜信為例最高檔在28%，網(wǎng)貸幾乎都是36%，小貸公司利息相對(duì)低些，且額度大，當(dāng)然指線下的。

網(wǎng)貸額度少，利息高些，因?yàn)樵诰�上只看數(shù)據(jù)看不到人，也不能打電話信審，額度必然會(huì)比線下要少的，當(dāng)然具體就見仁見智了。

總之網(wǎng)貸平臺(tái)這會(huì)沒(méi)前兩年那么容易借了，而且很多白戶也借不到，因?yàn)榫W(wǎng)貸都是大數(shù)據(jù)信審，一般有借錢需求的人網(wǎng)上之邀隨便點(diǎn)了幾個(gè)借款廣告，真正要借錢的時(shí)候直接就被風(fēng)控的大數(shù)據(jù)點(diǎn)死了。

如果覺得我的答案不錯(cuò)，歡迎關(guān)注我的頭條號(hào)和微信公眾號(hào)：十年金融民工，有什么金融理財(cái)借貸問(wèn)題不明白的，都可以私信我交流。

你拿身份證去借20萬(wàn)我看看？沒(méi)有房產(chǎn)或者其他抵押物，借款人家不傻。