銀行50萬(wàn)存款保險(xiǎn)真的百分之百安全嗎?實(shí)際銀行50萬(wàn)存款保險(xiǎn)有三種情況不賠的:當(dāng)我們手里有大量閑錢(qián)的時(shí)候,最安全的管理辦法,就是存入銀行。因?yàn)殂y行是一個(gè)收
當(dāng)我們手里有大量閑錢(qián)的時(shí)候,最安全的管理辦法,就是存入銀行。因?yàn)殂y行是一個(gè)收到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu),所以銀行內(nèi)的幾乎所有業(yè)務(wù)都有很高的安全性。當(dāng)然,這個(gè)安全指的是銀行不可能私吞財(cái)產(chǎn),并不是指對(duì)其的資金投入沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際上,任何對(duì)資金的操作,都算作資產(chǎn)管理,而如果投入金融機(jī)構(gòu),就是理財(cái)。所有的理財(cái)都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。但是也有例外,因?yàn)槲覈?guó)有《存款保險(xiǎn)條例》,所以只要符合一定條件,存款人的存款金額就可以得到全額的安全保障,可以說(shuō)是零風(fēng)險(xiǎn)。
那么,為什么,有的人存款金額卻是無(wú)法收到存款保險(xiǎn)的保障呢?原因有以下幾個(gè)方面。
根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》,它所規(guī)定的保障額度是50萬(wàn)。這個(gè)數(shù)據(jù)其實(shí)是根據(jù)國(guó)家相關(guān)統(tǒng)計(jì)出來(lái)的。50萬(wàn)的額度,幾乎可以覆蓋我國(guó)居民存款賬戶(hù)大概97%以上的賬戶(hù)金額,也就是說(shuō),是給全民最基礎(chǔ)的資金安全保障。一旦銀行破產(chǎn),存款人的50萬(wàn)以?xún)?nèi)金額可以得到全部?jī)敻。但是,超過(guò)50萬(wàn)的部分,則必須等到銀行進(jìn)行清算之后,然后再行賠付。因此50萬(wàn)意外的資產(chǎn)損失,不能保障百分百得到賠償。
我國(guó)的《存款保險(xiǎn)條例》的制定,是為了保障居民的存款財(cái)產(chǎn)安全,所以,它針對(duì)的,是居民的個(gè)人存款,也就是個(gè)人名義的賬戶(hù)下的財(cái)產(chǎn)收到保護(hù)。但是,如果賬戶(hù)是屬于公司賬戶(hù),賬戶(hù)的戶(hù)主是法人單位,那么,它就不在保險(xiǎn)條例的保障范圍內(nèi)了。公司或者企業(yè)的資金安全,和投資風(fēng)險(xiǎn),都必須由公司自己承擔(dān)起來(lái)。
即便是個(gè)人自己賬戶(hù)里的資產(chǎn),也有可能不受存款保險(xiǎn)的保障。因?yàn)榇婵畋kU(xiǎn)只會(huì)保障個(gè)人在同一間銀行存入的一般性存款。在銀行的所有可選項(xiàng)目中,像活期儲(chǔ)蓄、定期存款還有大額存單這幾種,就是屬于一般性存款,可以受到保障。但是,如果客戶(hù)的資產(chǎn),是用于購(gòu)買(mǎi)銀行銷(xiāo)售的其他類(lèi)別的理財(cái)產(chǎn)品,比如貨幣基金、債券、或者其他存款理財(cái)產(chǎn)品,那么,這些理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品所擁有的風(fēng)險(xiǎn),都必須由客戶(hù)自己承擔(dān),如果遭遇虧損,銀行或者任何第三方都不會(huì)對(duì)其進(jìn)行賠償。
同樣的道理,存款保險(xiǎn)條例,它保障的是客戶(hù)存入銀行個(gè)人賬戶(hù)的一般性存款。只有在銀行的存款,才是保障范圍內(nèi)。如果,投資人是選擇的信貸機(jī)構(gòu),或者保險(xiǎn)公司等其他的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金管理,不論他所投入的資金是否在50萬(wàn)以?xún)?nèi),都不會(huì)受到存款保險(xiǎn)條例的保障。
總的來(lái)說(shuō),個(gè)人存款,只要是存入正規(guī)銀行,并且屬于一般性存款,額度在50萬(wàn)以?xún)?nèi)的,是可以受到保險(xiǎn)條例的保障的。除此之外,如果金額超過(guò)50萬(wàn),或者所投資金用于其他理財(cái),或是其他理財(cái)機(jī)構(gòu),則不受任何保障。
的確,銀行一般性存款會(huì)收到《存款保險(xiǎn)條例》保障,50萬(wàn)元以?xún)?nèi)100%安全。但隨著資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的發(fā)布,打破了理財(cái)產(chǎn)品的剛性?xún)陡叮坏迷俪兄Z保本保收益,目前如何確保理財(cái)資金安全,確實(shí)是個(gè)值得思考的問(wèn)題!
“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)、入市需謹(jǐn)慎”,不再是句空話(huà)了
2018年、2019年,銀行理財(cái)產(chǎn)品,已經(jīng)逐步開(kāi)始向破剛兌、凈值化管理轉(zhuǎn)變。換句話(huà)來(lái)說(shuō),我們投資者也必須與時(shí)俱進(jìn)、轉(zhuǎn)變自己的理財(cái)觀念、不斷培養(yǎng)和提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)!
而退一步來(lái)說(shuō),中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,只是不再承諾“保本”而已,其主要還是投向于流動(dòng)性良好的固收類(lèi)產(chǎn)品(國(guó)債、銀行存款等),風(fēng)險(xiǎn)極低,完全可以確保本金安全、收益穩(wěn)定,因此,是不用太多擔(dān)心的!
50萬(wàn)元的資金,如何理財(cái)才是比較安全的
想要確保,50萬(wàn)元理財(cái)資金的安全,比較可行的方式,就是購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)可控的理財(cái)產(chǎn)品。
1、國(guó)債(及國(guó)債逆回購(gòu))
要論安全性能,誰(shuí)能與國(guó)債相比呢!有國(guó)家信用作背書(shū),國(guó)債的安全性能自然無(wú)可置疑!目前,三年期國(guó)債票面利率為4%,五年期為4.27%,如果將50萬(wàn)元資金,全面購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,足可確保100%安全。另外,將50萬(wàn)元進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)操作,也是很安全的!
2、結(jié)構(gòu)性存款(定期理財(cái))
銀行結(jié)構(gòu)性存款,會(huì)將絕大部分資金存放在銀行存款中,可確保資金安全及保證最低收益;另外一小部分資金會(huì)與金融衍生品相掛鉤(指數(shù)、外匯、黃金等),可追求較高的投資收益。因此,50萬(wàn)元,購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,也是十分安全的!
3、銀行“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
受到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,銀行也推出了多款對(duì)接貨幣基金的“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,其資金幾乎全部投資于銀行存款、國(guó)債、金融債券等產(chǎn)品,安全性能極高、也很靈活方便!
最壞的想銀行破產(chǎn),沒(méi)有任何財(cái)產(chǎn)可以執(zhí)行,但50萬(wàn)的存款仍然是100%安全,會(huì)有央媽來(lái)管的。
安全,有國(guó)家做后盾呢
銀行有倒閉的風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家允許銀行倒閉,如國(guó)內(nèi)第一家倒閉銀行-海南發(fā)展銀行,最高賠付50萬(wàn);
而《保險(xiǎn)法》中第92條明確規(guī)定壽險(xiǎn)公司不允許倒閉,若出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接指認(rèn)其他保險(xiǎn)公司接管。
不一定,
銀行的存款保險(xiǎn)制度可保障個(gè)人存款最高賠付金額50萬(wàn)元!所以對(duì)50萬(wàn)元來(lái)說(shuō)是安全的!
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