閑置資金180萬(wàn)，放在銀行做理財(cái)，年化4%收益，盡管不是最佳的選擇，但是，選擇其他投資渠道，意味著風(fēng)險(xiǎn)的不同，可能得風(fēng)險(xiǎn)是造成巨大的虧損，還不如存銀行或者理財(cái)，雖然會(huì)跑輸通脹和貶值，但是起碼本金安全是得到保證的。

180萬(wàn)，存理財(cái)年化4%收益率，就是每年收益7.6萬(wàn)。如果你有正常的工作收入，那么，加上理財(cái)年收入7.6萬(wàn)來(lái)說(shuō)，對(duì)于多數(shù)家庭收入已經(jīng)算是比較高的收入了。

而是否有其他投資渠道，還是有很多的，比如股票投資，比如銀行個(gè)人理財(cái)中心的其他理財(cái)產(chǎn)品。作為一些資金規(guī)模比較大的客戶，銀行經(jīng)常會(huì)有一些其他理財(cái)產(chǎn)品——私募性而非公眾理財(cái)產(chǎn)品。所謂私募型，比如一些中信的信托產(chǎn)品，一些著名基金經(jīng)理比如陳光明的私募公募基金。這一類的理財(cái)產(chǎn)品，我的朋友每年都會(huì)投，一般年化收益率超過(guò)10%甚至遇到市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)特別好，比如今年，收益率超過(guò)50%的產(chǎn)品還是非常多。

而至于炒股，未必適合每個(gè)人，有些人對(duì)一些特殊行業(yè)，比如，前幾年供給側(cè)改革時(shí)的鋼鐵煤炭化工特別熟悉，從那一輪供給側(cè)改革行情中可以賺到好幾倍。有的人對(duì)電子信息和產(chǎn)業(yè)比較熟悉，可以從今年的科技主題行情里賺到幾倍。也有人始終癡迷于茅臺(tái)和長(zhǎng)春高新，每年定投，最終賺了十幾倍身價(jià)千萬(wàn)（這個(gè)是身邊的真實(shí)事情）。但是，投入股市，還是要看個(gè)人的能力覆蓋范圍和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，未必適合每一個(gè)人。

而從風(fēng)險(xiǎn)和收益的比關(guān)系角度去看，還是建議你找當(dāng)?shù)氐你y行理財(cái)中心，比如招商，工商銀行等大型的銀行面對(duì)高凈值客戶群體的定期不定期私募產(chǎn)品，應(yīng)該有很多，我們這個(gè)城市，經(jīng)常就有這類產(chǎn)品，宣傳的年化收益率在10%左右，經(jīng)常收益率就超過(guò)幾十。今年我的朋友就投了500萬(wàn)，收益率為10%的私募產(chǎn)品，不知道是不是陳光明的私募還是公募，限額的，目前收益率已經(jīng)超過(guò)50%

你可以去找銀行的朋友，一般認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)都是50萬(wàn)或者100萬(wàn)起點(diǎn)，這類產(chǎn)品盡管也有風(fēng)險(xiǎn)，但是，只要不是特別大的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這些知名的投資經(jīng)理的賺錢能力還是比較有保障的。

180萬(wàn)的閑置資金，全買銀行理財(cái)產(chǎn)品的話，配資單一，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)整體收益率并不高，建議可以通過(guò)組合投資的方式，有效的進(jìn)行配置，分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取更高的收益。以下建議可供參考：

一、大額存單

銀行理財(cái)雖然有4%的預(yù)期收益，但理財(cái)產(chǎn)品是不承諾保本的。常言道“不防一萬(wàn)，只防萬(wàn)一”，全部資金全部購(gòu)買銀行理財(cái)萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就不好了。建議可以用100萬(wàn)購(gòu)買大額存單，現(xiàn)在三年期的大額存單收益率4.2%左右，比理財(cái)產(chǎn)品收益高，但本金安全，受存款保險(xiǎn)條件保護(hù)，并且可以靠檔計(jì)息提前支取，還可以提前轉(zhuǎn)讓，進(jìn)行抵押等，比理財(cái)產(chǎn)品鎖死流動(dòng)性要好。

二、智能存款

在將100萬(wàn)選擇大額存單后，本身風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)降到了較低的水平。余下的可以爭(zhēng)取更高的收益，民營(yíng)銀行的智能存款是不錯(cuò)的選擇。很多民營(yíng)銀行因?yàn)槭艿赜蛞蛩赜绊�，吸�?chǔ)難度較大，主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式引流，一般會(huì)給出相對(duì)更高的利率。五年期的民營(yíng)銀行智能存款利率一般可以達(dá)到5.5%左右，可以用50萬(wàn)元購(gòu)買智能存款。

三、基金定投

前兩部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相對(duì)普通銀行理財(cái)產(chǎn)品要高。最后一部分在此基礎(chǔ)上博弈更高的收益率�？梢赃x擇對(duì)指數(shù)基金進(jìn)行定投（每月投一筆非一次性買入）。雖然說(shuō)現(xiàn)在股市低迷，大部分人談股色變，但危機(jī)就是危中有機(jī)，目前滬深300指數(shù)市盈率僅為13倍，而宏觀經(jīng)濟(jì)GDP增速穩(wěn)定增長(zhǎng)6%以上，中長(zhǎng)期如果堅(jiān)持五年，年化回報(bào)率可以達(dá)到10%。

通過(guò)以上方式，既可以保障資金的安全，又可以博取更高的收益率。并且資產(chǎn)大部分都是配置在保本的投資中，承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，供參考。

你應(yīng)該是銀行高端客戶，但不是私人銀行客戶，你可以問(wèn)你銀行理財(cái)經(jīng)理幫你配置，招行和平安都可以，以平安為例：

1.100萬(wàn)是信托理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，年化收益6-12%，有半年和一年、至更多，基本都是房地產(chǎn)而且都是大公司，你可以了解一下，其實(shí)很安全，兩邊都是銀行大客戶，銀行不會(huì)為小的手續(xù)費(fèi)得罪兩邊高端客戶的，目前好項(xiàng)目還是有的，募集也都很順利。提示必須在銀行、必須備案，銀行理財(cái)客戶經(jīng)理一般都受過(guò)訓(xùn)練�？梢韵仍囈幌�。

2.其余80萬(wàn)正常配置就行，基金的話建議支付寶買手續(xù)費(fèi)低，賣業(yè)績(jī)最好的基金管理人的基金，自己摸索看吧；股票你不懂不建議買，期貨不要碰，貴金屬不要碰，海外資產(chǎn)不要碰；國(guó)內(nèi)買房現(xiàn)在還是固化資產(chǎn)最好方法，不要公寓，自己看一下80萬(wàn)在一線城外郊區(qū)抄底還是有的選，例如下跌的燕郊、爆火的惠州等，自己多看，只是為固化資產(chǎn)配置，看每個(gè)家庭需要。

總體100萬(wàn)做高收益信托，注意著合規(guī)銀行目前優(yōu)先推薦平安銀行其次招商銀行；其次建議固化資產(chǎn)置業(yè)，見過(guò)太多人手上一有錢就不行了，時(shí)刻保持奮進(jìn)時(shí)期的現(xiàn)金流其他資產(chǎn)固化其實(shí)最穩(wěn)妥，很多人不懂；剩余資金一半沿用以前策略，一半自己買基金當(dāng)理財(cái)學(xué)費(fèi)吧，自己多學(xué)習(xí)多看也可以。一定要給自己設(shè)投資紅線，一定要和家里人商量，專業(yè)的人做專業(yè)的事，有風(fēng)險(xiǎn)注意回撤，投資虧不怕，怕的是漲了自己有賭性非常致命。

目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國(guó)際經(jīng)濟(jì)處于蕭條期。德國(guó)國(guó)債負(fù)利率，美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入降息周期。國(guó)內(nèi)GDP維持約6%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，貨幣處于寬松期，180萬(wàn)如果全部用于存在銀行肯定跑不贏通脹，在房住不炒，商業(yè)地產(chǎn)持續(xù)受電商沖擊的背景下。未來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保持增值的最佳方式需要通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)實(shí)現(xiàn)，按照目前的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，180萬(wàn)資金建議如下投資組合：

1. 全家人配置重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，防止因病或意外事件損失原始資本。

2. 50萬(wàn)智能存款，目前收益率最高可達(dá)約6%。智能存款資金以活期存款形式存放，不設(shè)存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當(dāng)日起息，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。一般來(lái)說(shuō)，智能存款儲(chǔ)存期限越長(zhǎng)，存款利率越高，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)儲(chǔ)戶的連續(xù)存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計(jì)息。另外，智能存款的流動(dòng)性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財(cái)產(chǎn)品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經(jīng)推出就廣受關(guān)注，成為了比較有吸引力的理財(cái)產(chǎn)品之一。

3.100萬(wàn)信托，有充足抵押物的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目，預(yù)期收益8.5%

4. 30萬(wàn)加盟大型消費(fèi)，醫(yī)藥，食品連鎖品牌，從中優(yōu)選適合自己的項(xiàng)目，是對(duì)很多人適用的投資方法�？梢苑窒砦磥�(lái)15年的消費(fèi)升級(jí)紅利。預(yù)期收益20萬(wàn)以上，投資收益加上個(gè)人經(jīng)營(yíng)付出收益。

一年預(yù)期收益：31.5萬(wàn)，整個(gè)投資組合中，信托，存款屬于固定收益產(chǎn)品。連鎖店盈利出色可以開二店，三點(diǎn)。既有不錯(cuò)的財(cái)產(chǎn)性收益，又有實(shí)體性收益。進(jìn)可攻，退可守。相對(duì)比較穩(wěn)健，信托產(chǎn)品和連鎖項(xiàng)目需要在資深理財(cái)師和專業(yè)人士的幫助下投資。

投資組合的方案每年要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)條件的變化做出相應(yīng)的調(diào)整。

如果認(rèn)可我的觀點(diǎn)或需要定制資產(chǎn)配置規(guī)劃和落地方案，請(qǐng)點(diǎn)贊并關(guān)注我的頭條號(hào)，謝謝！

180萬(wàn)資金全部購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率只有4%左右，我感覺這種理財(cái)方案存在較多的問(wèn)題：一是資產(chǎn)配置單一，二是投資收益率偏低，三是資金靈活性不好，四是風(fēng)險(xiǎn)和收益配比不理想。下面分別分析一下。

1、資產(chǎn)配置單一

俗話說(shuō)“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。”180萬(wàn)元屬于較大資金，全部投資銀行理財(cái)產(chǎn)品不是好方案，銀行理財(cái)已經(jīng)不允許保本保息，這樣風(fēng)險(xiǎn)太集中。如果你屬于保守型投資者，可以考慮在存款、國(guó)債、銀行理財(cái)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品間分散；如果你屬于穩(wěn)健型以上投資者，最好按低中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分比例配置，適度增加一些債券、信托、基金等中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、投資收益率偏低

4%左右的投資收益率屬于中等水平，我感覺180萬(wàn)只有4%的收益率，就有點(diǎn)偏低了。試想，如果收益率能增加1%，收益就增加1.8萬(wàn)元，已經(jīng)超過(guò)一般人3個(gè)月的工資，因此非常有必要研究一下投資方式，我認(rèn)為資金超過(guò)150萬(wàn)后，理財(cái)就比較重要了。

3、資金靈活性不好

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有封閉期，4%的收益率通常對(duì)應(yīng)360天左右的理財(cái)產(chǎn)品，資金將被鎖定一年，如果期間需要資金，無(wú)法立即到賬，只能錯(cuò)期配置，因此可以考慮一些能提前支取的產(chǎn)品，如大額存單、創(chuàng)新存款等等。

四、風(fēng)險(xiǎn)和收益配比不理想

理財(cái)需要在收益率、安全性、流動(dòng)性等方面進(jìn)行權(quán)衡，更需要在不同產(chǎn)品之間進(jìn)行選擇，從180萬(wàn)元投資銀行理財(cái)產(chǎn)品每年4%的收益率看，收益率比它高、風(fēng)險(xiǎn)比它低的產(chǎn)品還是不少的，因此可以在同等風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高收益率，或者在同等收益率的情況下降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的滿意匹配。

總之，這樣的理財(cái)方式具有很大的優(yōu)化空間，同等風(fēng)險(xiǎn)水平下，應(yīng)該能達(dá)到6%左右的收益率，每年可以多收入3.6萬(wàn)元，建議你到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

理財(cái)，金老師認(rèn)為最重要的是：在保證本金安全的基礎(chǔ)上提高利息收益。題主180萬(wàn)閑置資金，在銀行做理財(cái)產(chǎn)品投資年化利率4%左右，也是不錯(cuò)的一種選擇。金老師認(rèn)為，有著更好的方式與方法：

1、180萬(wàn)的資金，進(jìn)行搭配式理財(cái)。

如果將180萬(wàn)的閑置資金進(jìn)行單一理財(cái)，資金的靈活性、便利性、風(fēng)險(xiǎn)性均沒(méi)有獲得最大的滿足與分散。所以，合理的理財(cái)，不僅僅是對(duì)產(chǎn)品的嚴(yán)格要求、方式的嚴(yán)格要求，還要對(duì)方法的嚴(yán)格要求。而最能解決資金靈活性、便利性以及風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題的理財(cái)方式，就是：搭配式理財(cái)。

何為搭配式理財(cái)呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將多種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行組合搭配，進(jìn)而滿足需求。180萬(wàn)的資金，可以將一半的資金投資安全級(jí)別最高的國(guó)債、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。國(guó)債、銀行定期存款的安全級(jí)別高，對(duì)本金的風(fēng)險(xiǎn)性小，并且年化收益率合理的產(chǎn)品也并不低，長(zhǎng)期限的國(guó)債產(chǎn)品、銀行定期存款產(chǎn)品的年化收益率在3%-4.5%之間，這樣算來(lái)，并不比題主4%的年化收益率低。

剩余90萬(wàn)的資金，再次進(jìn)行搭配投資。銀行理財(cái)分為五類：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。其中，低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，對(duì)本金的損失風(fēng)險(xiǎn)低，這基于投資的渠道為貨幣類投資渠道，多以國(guó)債、銀行儲(chǔ)蓄、逆回購(gòu)、信托、保險(xiǎn)理財(cái)、銀行理財(cái)?shù)葹橹饕�投資。所以，將剩余90萬(wàn)中50萬(wàn)的資金進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資，金老師認(rèn)為是合理的，現(xiàn)階段理財(cái)?shù)哪昊�收益率�?.5%-6%之間，也是合適。

剩余40萬(wàn)的資金，再將10萬(wàn)元的資金進(jìn)行貨幣基金理財(cái)投資。貨幣基金最大的優(yōu)勢(shì)是靈活、便捷，像余額寶、零錢通等產(chǎn)品，能達(dá)到靈活支付以及限額內(nèi)的取現(xiàn)。這樣，也就保證了日常所需資金或者應(yīng)急資金的需要。那么剩余30萬(wàn)的資金呢？

2、少量資金可進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資。

金老師認(rèn)為，180萬(wàn)的資金，將一部分資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，是合理的。30萬(wàn)的資金，一部分資金進(jìn)行基金投資，一部分資金進(jìn)行中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)，還有一部分資金進(jìn)行股市投資，這部分資金雖然有著較大的本金風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)應(yīng)也有一定概率上的提高收益。一則對(duì)整體資金的風(fēng)險(xiǎn)沖擊不大，二則可能提高收益。

180萬(wàn)的資金，需要搭配投資才是合理，在降低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高利息收入。

通過(guò)你的描述，在銀行主要購(gòu)買的是4%左右的理財(cái)產(chǎn)品，我認(rèn)為應(yīng)該是一個(gè)不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)的人，目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品基本達(dá)到的利率水平就是4%,只有少部分產(chǎn)品可以超過(guò)4%,達(dá)到5%左右的水平，下面具體看一看。

第一，大額存單。通過(guò)你的描述我認(rèn)為應(yīng)該是存的大額存單，一般就是100萬(wàn)元起存，三年期利率可以達(dá)到4%左右。這種理財(cái)方式其實(shí)就是存款的一種，相當(dāng)于銀行對(duì)于大客戶給的優(yōu)惠。

第二，城商行存款。不知道你們那里是不是有城商行，這是近些年興起的銀行種類，比如常見的有北京銀行或者上海銀行等，基本每一個(gè)城市都有自己的銀行了，前天剛剛看到其存款利率水平，三年期4.2%，五年期5.4%，如果選擇這種存款收益率就可以達(dá)到5%的水平。

第三，民營(yíng)銀行存款。受限于資金實(shí)力與名氣問(wèn)題，目前國(guó)內(nèi)17家民營(yíng)銀行采取的都是網(wǎng)上運(yùn)營(yíng)的方法，也就是辦理手續(xù)都是在網(wǎng)上完成。存款利率不同銀行也是有差別的，但是收益率基本都是4%起步，一般三年期可以達(dá)到5%，五年期可以達(dá)到近6%的水平。

以上介紹了三種理財(cái)方式，采用城商銀行存款與民營(yíng)銀行存款收益率可以達(dá)到5%甚至6%的水平。

我是談財(cái)論道，每天分享財(cái)經(jīng)觀點(diǎn)，歡迎關(guān)注。

沒(méi)人能準(zhǔn)確回答你。你應(yīng)該說(shuō)明你對(duì)流動(dòng)性、期限、風(fēng)險(xiǎn)…要求，然后才能給你方案。我就一般情況給你方案吧。分三個(gè)賬戶，每個(gè)賬戶40萬(wàn)元銀行定期可變期存款，今天最高5.8%。這是絕對(duì)有保障的，國(guó)家存款保險(xiǎn)制度決定的。當(dāng)然，5年期的，提前取的話利息查表。30萬(wàn)做T+0，也就是隨時(shí)可取，年化3.7%。其余30萬(wàn)買入基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的基金，年化6.5%（為避嫌不說(shuō)名字，只能說(shuō)是獨(dú)角獸基金，買不持有股票，全部是高等級(jí)債券的）。

我有差不多600萬(wàn)人民幣的資金，這些資金的分配如下（保險(xiǎn)包括）；

1. 300萬(wàn)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，年收益大概是4%，每個(gè)月產(chǎn)生差不多1萬(wàn)人民幣的收益，準(zhǔn)備將其中150買入信托，150萬(wàn)繼續(xù)買入銀行理財(cái)產(chǎn)品，以提高收益率；

2. 70萬(wàn)投資了一個(gè)10多年的老朋友開的酒店，老朋友按照每年15%的分紅，每個(gè)月差 不多9000人民幣，但今年這種情況，對(duì)旅游業(yè)幾乎是滅頂之災(zāi)，和朋友商量后，如果今年下半年情況沒(méi)改善的話，幾年的分紅就不收了；

3.A股股票賬戶大約100萬(wàn)人民幣，投資收益慘不忍睹，不到2%，60萬(wàn)準(zhǔn)備分批買入滬深300ETF，剩下40萬(wàn)自己操盤和打新，所幸沒(méi)有大幅虧損；

1. H股股票賬戶大約30萬(wàn)港幣，投資收益慘不忍睹，不到5%，繼續(xù)留著自己操盤；
2. 120萬(wàn)港幣投資于香港的銀行的一種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益不到8%，該產(chǎn)品是賣空港股股票的認(rèn)沽期權(quán)，一旦看錯(cuò)方向，股票比現(xiàn)價(jià)大跌5%，就要比市價(jià)低5%購(gòu)買股票，繼續(xù)保持或者分批買入港股銀行股做長(zhǎng)期投資。

理財(cái)是比較專業(yè)的事，還是交給專業(yè)人士來(lái)處理，普通人很多時(shí)候拼盡全力都跑不過(guò)指數(shù)，我們很難克服人性中的弱點(diǎn)貪嗔癡，盡管我們學(xué)習(xí)了很多的理財(cái)知識(shí)，可實(shí)際操作的時(shí)候依然是一塌糊涂。

朋友們好，看得出這是一位，投資理財(cái)，謹(jǐn)慎穩(wěn)健的朋友。非常明確的講：目前的這種理財(cái)方法，有很大的優(yōu)化空間，180萬(wàn)，在中低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，獲取4%的收益率，毫無(wú)疑問(wèn)是：大炮打蚊子，大材小用啊。

首先，來(lái)分析，銀行4%收益率，是個(gè)什么水平，多大的資金量可以達(dá)到：

如上圖，這是統(tǒng)計(jì)的銀行，理財(cái)產(chǎn)品，近期的，平均收益率，走勢(shì)圖。

分析我們可以看出：目前銀行理財(cái)，平均的收益率在4.02%。另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)門檻，多在1萬(wàn)元至5萬(wàn)元之間。

小結(jié)：通過(guò)分析，有理由認(rèn)為，目前的總體收益率，與資金量匹配度低，有很大優(yōu)化的空間。同時(shí)，過(guò)于集中的投資于，某一產(chǎn)品，某一單位的產(chǎn)品，難以滿足多種需求，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到有效分散。

接下來(lái)分享，參考性的，綜合化立體，提升收益率，分散風(fēng)險(xiǎn)，滿足更多需求，綜合理財(cái)方案：

1，目標(biāo)：收益率提升至7%一8%，保障流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)有效管控。

2，產(chǎn)品，及資金配比：

A，開放式貨幣型基金，1~5萬(wàn)元。利用可以靈活申購(gòu)贖回的優(yōu)勢(shì)，保證流動(dòng)性，預(yù)防應(yīng)急用錢，提升整體理財(cái)資金穩(wěn)定性。年化預(yù)期收益2.3%~2.6%。

B，大額存單，40萬(wàn)元~50萬(wàn)元。三年期，目前利率在4%左右，主要優(yōu)勢(shì)是安全性，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃穩(wěn)定的基石。

C，信托理財(cái)，100萬(wàn)元~120萬(wàn)元。利用他與資金匹配度高，管理專業(yè)，抵押擔(dān)保齊全，收益給付靈活，信用好的優(yōu)勢(shì)，提升整體理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期收益率。

D，其他�？筛鶕�(jù)個(gè)人需求，靈活匹配產(chǎn)，多種需。例如保險(xiǎn)理財(cái)，保障加收益，一舉多得。又例如，小額定投指數(shù)基金，獲利概率高，分享資本市場(chǎng)發(fā)展紅利。又例如黃金外匯，滿足避險(xiǎn)需求，豐富總體資產(chǎn)配置等等。

小結(jié)：理財(cái)，需要站在總體的高度，綜合規(guī)劃，合理匹配。滿足更多需求，而且分散風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述：180萬(wàn)元資金，年化4%的理財(cái)收益率，通過(guò)合理的優(yōu)化，預(yù)期收益率會(huì)，有一個(gè)較大的提升，同時(shí)進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，滿足了更多需求，而且使整個(gè)資金的理財(cái)規(guī)劃，更為穩(wěn)定，為今后，在理財(cái)?shù)拇蟮郎�，走得更遠(yuǎn)，打下了，一個(gè)良好的基礎(chǔ)。