之前深藍(lán)君多次提到，給孩子買保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：

少兒醫(yī)保＞ 意外險(xiǎn)＞ 重疾險(xiǎn) ＞ 醫(yī)療險(xiǎn)＞理財(cái)保險(xiǎn)

可以看到重疾險(xiǎn)在兒童商業(yè)保險(xiǎn)配置順序中排名第二，所以兒童配置重疾險(xiǎn)還是非常有必要的。但如果預(yù)算非常有限的話，也可以將兒童重疾險(xiǎn)配置后置，先配置少兒醫(yī)保和兒童意外險(xiǎn)。

1、兒童重疾險(xiǎn)有什么作用？

我們經(jīng)常說(shuō)重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入損失補(bǔ)償險(xiǎn)，可能有人會(huì)疑問(wèn)，孩子又沒(méi)有工作，怎么理解這個(gè)收入損失補(bǔ)償呢？

孩子都是爸媽心尖兒上的肉，當(dāng)孩子罹患重疾的時(shí)候，為了讓寶寶得到全方位24小時(shí)的照顧，父母一方很有可能需要放棄工作，全天看護(hù)。這個(gè)時(shí)候，重疾的理賠金就可以彌補(bǔ)父母一方的收入損失，讓父母可以專心照顧生病孩童而不需要擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)和生活費(fèi)。

2、預(yù)算不足如何選擇兒童重疾險(xiǎn)？

作為2個(gè)孩子的父親，深知生活不易，每個(gè)月還完車貸、房貸、孩子的教育開(kāi)支、家庭的生活開(kāi)支，每個(gè)月基本上剩不了多少錢。

對(duì)于預(yù)算不多的家庭，保 30 年的定期重疾險(xiǎn)就是很不錯(cuò)的選擇。每年只要幾百塊，作為一個(gè)基礎(chǔ)的保障已經(jīng)足夠了。深藍(lán)君為大家匯總了6款市面上熱銷的保30年的兒童重疾險(xiǎn)，僅供參考：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果追求性價(jià)比：國(guó)華成人及兒童長(zhǎng)期重疾，保障簡(jiǎn)單明了，保費(fèi)上非常有優(yōu)勢(shì)，如果追求性價(jià)比，這款值得考慮。

• 如果追求保障全面：復(fù)星媽咪保貝和瑞泰晴天保保是剛推出的新品，不僅增加了中癥，而且含有特定重疾額外賠付，保障非常全面，價(jià)格也不貴。

• 如果孩子早產(chǎn)、低體重：可以考慮和諧健康慧馨安，只要出生滿 6 個(gè)月，無(wú)其它異常就可以購(gòu)買，有需要的朋友可以看一下。

點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：兒童。即可看到相關(guān)文章指南

• 如果想要更高保額：瑞泰晴天保保的保額會(huì)長(zhǎng)大，每隔兩年增長(zhǎng) 15%，第 11 年最高增長(zhǎng)為保額的 1.75倍，或者不怕麻煩，也可以同時(shí)購(gòu)買多個(gè)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)更高保額。

保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，等到孩子長(zhǎng)大了，那個(gè)時(shí)候一定有更多性價(jià)比更高的產(chǎn)品可供選擇，孩子年齡也不會(huì)很大，保費(fèi)也不會(huì)很貴，那個(gè)時(shí)候再次進(jìn)行配置，一定會(huì)有更好的保障。

3、大公司兒童重疾險(xiǎn)如何選擇？

有一些朋友預(yù)算很充足，并且只信任大公司，我也匯總了一些產(chǎn)品，供大家參考：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果預(yù)算不多：陽(yáng)光隨 e 保兒童版不帶有身故責(zé)任，基礎(chǔ)的保障都足夠，費(fèi)率也是測(cè)評(píng)產(chǎn)品中最低的。

• 如果追求性價(jià)比：華夏常青樹(shù)少兒 PLUS 版 帶有身故責(zé)任。而且涵蓋了重疾、輕癥、保費(fèi)豁免等，保障全面，與同類產(chǎn)品相比，價(jià)格也很有競(jìng)爭(zhēng)力。

• 如果注重本地服務(wù)：表格中羅列都是各大公司最新的兒童重疾，保障上都大同小異，大家可以選擇有身邊代理人或當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的品牌。

通過(guò)這兩張表我們不難發(fā)現(xiàn)，大公司的產(chǎn)品整體保費(fèi)要比“小公司”的保費(fèi)高出10倍之多，很多人可能會(huì)有疑惑，為什么會(huì)有這么大的差異？

深藍(lán)君個(gè)人認(rèn)為簡(jiǎn)單可以分為以下4點(diǎn)原因：

（1）品牌溢價(jià)：“大公司”之所以稱為大公司，很大程度上是知名度比較高，品牌比較響，很多朋友覺(jué)得只有聽(tīng)過(guò)的才是好的。所以牌子就很值錢了，品牌溢價(jià)很正常。

（2）運(yùn)營(yíng)費(fèi)用：“大公司”的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用包括：各分支結(jié)構(gòu)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、場(chǎng)地租賃費(fèi)用、業(yè)務(wù)員工資、巨額廣告投放等。有了這些投入，才會(huì)有“耳熟能詳”的效果。

（3）公司歷史：公司歷史成立時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)客戶越多，早期客戶近期需要支付理賠金的可能性越大，那么風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)需要的也越多，因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)可能需要支付的理賠金可能越多。

（4）保障終身：大公司大多都是保障終身的產(chǎn)品，保障期限長(zhǎng)，難免價(jià)格會(huì)貴不少。

以上4點(diǎn)只是最直觀的原因，僅供參考，公司的經(jīng)營(yíng)策略和投資偏好等因素都會(huì)影響到產(chǎn)品的定價(jià)。

4、寫在最后

不管你的偏好是什么，最后的選擇是什么，一定要先了解自己的需求以及預(yù)算情況，然后再做規(guī)劃。

還有最重要的一點(diǎn)需要再次強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)配置要先大人，后小孩；如果父母不幸出險(xiǎn)，至少孩子能拿到一筆理賠金，可以維持正常的生活，讓孩子繼續(xù)接受良好的教育。

如果還要想要了解更多關(guān)于兒童保險(xiǎn)的科普和產(chǎn)品測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊我的頭像，私信回復(fù)：兒童，即可得到答案。

小孩子買重疾最好包括以下保障：重疾+輕癥+少兒特疾額外賠

根據(jù)保費(fèi)預(yù)算不同有3種方案可供參考：

01、定期重疾，保障30年或保至30歲

方案特點(diǎn)：保費(fèi)低，產(chǎn)品性價(jià)比高，50萬(wàn)保額，20年交費(fèi)，0歲孩子保至30歲，年交保費(fèi)在550-750之間，適合絕大部分保費(fèi)預(yù)算不足的工薪階層家庭。

直接給結(jié)論：

1、如果選擇保障全面，重疾不分組多次賠付，首選復(fù)星媽咪寶貝重疾；

2、追究低保費(fèi)，高保額，首選瑞泰晴天保保；

3、涵蓋先天性重疾保障，首選瑞華小佩琪重疾；

4、癌癥保障最好，可附加癌癥長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，首選和諧大黃蜂2號(hào)；

5、注重公司品牌影響力，首選支付寶健康保重疾。

02、終身重疾險(xiǎn)

第一種：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

方案特點(diǎn)：可以保障終身，保費(fèi)低，性價(jià)比高，適合保費(fèi)預(yù)算一般家庭購(gòu)買。

直接給結(jié)論：

1、追求保障全面，重疾多次賠付，且性價(jià)比高，首選媽咪寶貝；

2、追求高性價(jià)和品牌結(jié)合，首選達(dá)爾文超越者重疾；

第二種：儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

方案特點(diǎn)：可以保障終身，保費(fèi)較高，身故責(zé)任較好，適合保費(fèi)預(yù)算充足的家庭購(gòu)買。

直接給結(jié)論：

1、追求保障全面，重疾多次賠付，且性價(jià)比高，首選同方全球新多倍保；

2、追求高性價(jià)和品牌結(jié)合，首選達(dá)爾文超越者重疾；

3、追求大品牌服務(wù)，可考慮買少兒平安福2019.

最后

小孩子買重疾險(xiǎn)，一定要結(jié)合保費(fèi)預(yù)算和自身實(shí)際情況，可以很少的保費(fèi)買到很好的保障，也可能花了不少錢，保障不見(jiàn)得好。

關(guān)注我，更多保險(xiǎn)知識(shí)分享。

小孩子買重疾險(xiǎn)，最大作用是幫大人省錢，避免一人生大病，全家回到解放前。

衡量選擇什么產(chǎn)品，主要優(yōu)先看保障責(zé)任、高發(fā)疾病賠付次數(shù)、有沒(méi)有年齡限制，比如少兒高發(fā)的幾種疾病條款中是怎么界定的。少兒特定疾病賠付是否帶雙倍，保費(fèi)怎么樣等。

之前有系統(tǒng)地聊過(guò)怎么給孩子配置保障，以及孩子優(yōu)先需要配置哪些保障，詳見(jiàn)文：

給孩子的保險(xiǎn)就這么買

https://www.toutiao.com/i6656389802331472396/

還是那句話，保險(xiǎn)其實(shí)沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，看上去門檻低，實(shí)際學(xué)問(wèn)很多，稅法、法商、核保醫(yī)學(xué)，找到畢竟要花那么多錢，找個(gè)專業(yè)的多問(wèn)問(wèn)，錯(cuò)不了。

我是番茄保，對(duì)保障配置有任何疑問(wèn)和想法，歡迎微博私信交流～

一晃眼，2019年已過(guò)半，朋友圈依然充斥著各種輕松籌、水滴籌，而籌款的主角，大部分都是孩子。遠(yuǎn)慮君每每看到，都會(huì)盡點(diǎn)微薄之力，同為父母，想必發(fā)起籌款的那一刻，是這個(gè)家庭最無(wú)助的時(shí)候。

父母之愛(ài)子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)。其實(shí)，在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，我們本可以做得更好，可以給予孩子更加完備的保障，這就要看我們有沒(méi)有這個(gè)意識(shí)。

所以，保險(xiǎn)需要普及，只有未雨綢繆，才能陪孩子一起成長(zhǎng)！今天，遠(yuǎn)慮君挑選了7款少兒定期重疾險(xiǎn)，都不貴，哪一款更值得買呢？

一、國(guó)內(nèi)少兒重疾的現(xiàn)狀

目前，全世界每年大約有25萬(wàn)名兒童患上癌癥，中國(guó)每年新增3～4萬(wàn)名兒童惡性腫瘤患者。

據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示，兒童腫瘤發(fā)病率近十年以年均2.8%左右的速度增長(zhǎng)，成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)）

兒童惡性腫瘤中，白血病、中樞神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤、淋巴瘤發(fā)病率排名前三。1-3歲內(nèi)的兒童，以肝母細(xì)胞瘤、腎母細(xì)胞瘤、惡性生殖細(xì)胞腫瘤多見(jiàn)，7歲以上的兒童多見(jiàn)于肉瘤等腫瘤。除了癌癥外，還有15種比較高發(fā)的重疾，如下圖：

二、挑選少兒重疾險(xiǎn)要注意什么？

2.1先配置醫(yī)保作為托底

在之前的文章中，遠(yuǎn)慮君多次灌輸一個(gè)觀念：一個(gè)保障齊全的兒童保險(xiǎn)方案，應(yīng)該包括少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)。其中，醫(yī)保作為國(guó)家福利性政策，具有“低水平、廣覆蓋”的特點(diǎn)，無(wú)論哪個(gè)群體，醫(yī)保都是第一位的。

因?yàn)椋�醫(yī)保有很多優(yōu)勢(shì)，以少兒醫(yī)保為例：

1.保費(fèi)很便宜。投保金額一般在200元左右，其中國(guó)家還會(huì)補(bǔ)貼40%-60%，大部分家庭都負(fù)擔(dān)得起。

2.投保限制少。不會(huì)因?yàn)楹⒆拥慕】禒顩r而被拒保，哪怕有病史或先天、遺傳性疾病，都可以獲得長(zhǎng)期而穩(wěn)定的保障。

3.可報(bào)銷疾病類門診費(fèi)用。寶寶的抵抗力差，可能會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)咳嗽、發(fā)燒等小問(wèn)題，一定程度也會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，少兒醫(yī)保可以報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)。

2.2關(guān)注孩子的健康狀況

一般情況下，孩子出生滿28天就可以投保。這里要注意不能帶病投保，身體有異常的話可能被被保險(xiǎn)公司加費(fèi)承�；蛘咧苯泳鼙＃�比如以下幾種情況：

2.3關(guān)注保障責(zé)任

我們都知道，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的25種重大疾病的理賠率占到了重疾險(xiǎn)的9成以上。但要注意，少兒高發(fā)特定重疾和成人是不同的，包含白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎等。所以，我們挑選少兒重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要關(guān)注是否包含高發(fā)的少兒特定疾病、是否可以多次賠付等責(zé)任。

如下圖，遠(yuǎn)慮君整理了7款熱銷少兒重疾險(xiǎn)中是否包含16種少兒特定疾病以及賠付比例�？梢园l(fā)現(xiàn)，「復(fù)星聯(lián)合媽咪寶貝」是最全面的。

2.4關(guān)注保額和保障期限

從原則上說(shuō)，孩子的重疾險(xiǎn)，保額至少要覆蓋常見(jiàn)重疾的治療、康復(fù)、護(hù)理費(fèi)用，最好還能覆蓋父母中收入較低者的年收入，因?yàn)橐�考慮到父母辭職或請(qǐng)假照顧孩子的誤工費(fèi)、收入損失等。

以少兒常見(jiàn)重疾白血病為例，其治療費(fèi)用一般30-100萬(wàn)，治療周期一般2~3年；假如父母中年收入較低者是10萬(wàn)左右，那么孩子的重疾險(xiǎn)保額至少40-50萬(wàn)，如果預(yù)算允許，可以買到50-100萬(wàn)。

另外，在保障期限方面，如果預(yù)算充足，建議一次性到位，選擇終身，因?yàn)槟昙o(jì)越小保費(fèi)越便宜。如果預(yù)算有限，建議選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，先保20年或者30年，等到小孩長(zhǎng)大，有了經(jīng)濟(jì)能力后，再去挑選更好的終身型重險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、7款少兒定期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 和諧健康大黃蜂2號(hào)

• 百年人壽大黃蜂2.0

• 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

• 瑞泰人壽晴天保保

• 和諧健康慧馨安

• 瑞華人壽小佩奇

• 中荷人壽超越寶寶

（點(diǎn)擊圖片，查看大圖）

3.1和諧健康·大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）

這是和諧健康最近上線的新品，主險(xiǎn)為重疾+輕癥+身故，附加險(xiǎn)為少兒特定疾病和癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金，保障比較全面，主要亮點(diǎn)遠(yuǎn)慮君總結(jié)如下：

亮點(diǎn)1：可附加癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金

大家都知道，一般醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)是續(xù)保不穩(wěn)定，報(bào)銷受到免賠額的限制。但這款產(chǎn)品的癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金，本質(zhì)上是長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療，具有長(zhǎng)期穩(wěn)定續(xù)保的優(yōu)勢(shì)，最高可以保至35周歲，還是零免賠額。

以0歲男寶寶為例，50萬(wàn)重疾保額、交20年、保30年，附加16種少兒特疾+100萬(wàn)癌癥醫(yī)療金，年交750元。如果不幸罹患白血�。ㄑ�癌），將先獲賠50萬(wàn)重疾保額，可用于癌癥治療，假設(shè)治療花費(fèi)了30萬(wàn)，這30萬(wàn)則用“癌癥醫(yī)療金”進(jìn)行報(bào)銷。

亮點(diǎn)2：首次輕癥賠付后，重疾保額增長(zhǎng)50%

這款產(chǎn)品保障100種重疾+50種輕癥，輕癥不分組，可賠付3次，每次賠付基本保額30%；發(fā)生輕癥后，免交后續(xù)未交保費(fèi)，其余保障繼續(xù)有效。另外，發(fā)生輕癥后如果再患重疾，將額外賠付50%的基本保額，最高可賠付90萬(wàn)。

3.2百年人壽·大黃蜂2.0

這款產(chǎn)品是去年11月上線的，由百年人壽出品，加入測(cè)評(píng)范圍只是為了讓大家不要將它與「和諧健康·大黃蜂2號(hào)」混淆。隨著新品不斷入市，如今看來(lái)，「百年人壽·大黃蜂2.0」已經(jīng)不占優(yōu)勢(shì)的。

這款產(chǎn)品主險(xiǎn)是重疾+12種少兒特定疾病+身故，附加可選責(zé)任是輕癥+被保人輕癥豁免險(xiǎn)+投保人豁免。主要特點(diǎn)遠(yuǎn)慮君總結(jié)如下：

亮點(diǎn)1：保額會(huì)長(zhǎng)大，前11年每年5%復(fù)利遞增

簡(jiǎn)單理解就是，每年保額在上一年基礎(chǔ)上增加5%，增10次。比如基本保額80萬(wàn)，到第11年及以后為130萬(wàn)，算法是80萬(wàn)×（1+5%）×（1+5%）×（1+5%）......相當(dāng)于11年后的保額是初始保額的162.88%。

亮點(diǎn)2：等待期短

在上述7款產(chǎn)品中，「百年人壽·大黃蜂2.0」等待期為90天，其余產(chǎn)品均為180天。

缺點(diǎn)：12種少兒特疾只保到18歲

12種少兒重疾屬于主險(xiǎn)的保障內(nèi)容，但只保到18歲。其中，骨髓纖維化好發(fā)于中老年，多數(shù)年齡為50-70歲，在這里占了少兒一個(gè)名額，顯得不友好。

3.3復(fù)星聯(lián)合·媽咪保貝

這款產(chǎn)品是目前對(duì)少兒特疾方面的保障最全面，價(jià)格也比較適中，主險(xiǎn)是重疾+中癥+輕癥，附加險(xiǎn)是18種少兒特疾+5種罕見(jiàn)病+重疾二次賠付。主要特點(diǎn)遠(yuǎn)慮君總結(jié)如下：

亮點(diǎn)：少兒常見(jiàn)高發(fā)特疾覆蓋全

媽咪保貝包含18 種特定疾病+5 種罕見(jiàn)病。可以看到，特定疾病覆蓋了絕大部分兒童高發(fā)重疾，除此外還增加了神經(jīng)母細(xì)胞瘤、淋巴瘤、腎母細(xì)胞瘤。如果不幸罹患以上特定疾病，可以獲得雙倍賠付，比如買了80萬(wàn)保額，可以賠160萬(wàn)；而罕見(jiàn)疾病，是三倍賠付。

3.4瑞泰人壽·晴天保保

這是瑞泰人壽四月底上線的新品，主險(xiǎn)是重疾+中癥+輕癥+15種少兒特定疾病，它最大的亮點(diǎn)與「百年人壽·大黃蜂2.0」相似，就是保額遞增，每?jī)赡旯潭ㄔ鲩L(zhǎng)基本保額的 15%，最高一共可增長(zhǎng) 75%。

以第 1 年購(gòu)買 50 萬(wàn)保額為例，在第 11 年時(shí)，保額可以達(dá)到 87.5 萬(wàn)，能夠一定程度上抵御通貨膨脹。

與「百年人壽·大黃蜂2.0」不同之處，在于第 2 年和第 4 年，晴天保保額度低了一點(diǎn)，在其它年度晴天保保的重疾增長(zhǎng)都要更快。

3.5和諧健康·慧馨安

這款產(chǎn)品在去年屬于網(wǎng)紅級(jí)別，主險(xiǎn)是重疾+輕癥+8種少兒特疾。在目前測(cè)評(píng)的幾款產(chǎn)品中，沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)，但是對(duì)于年齡較大的孩子來(lái)說(shuō)，價(jià)格會(huì)便宜點(diǎn)。

3.6瑞華人壽·小佩奇

「小佩奇」在今年年初大火了一段時(shí)間，產(chǎn)品形態(tài)：主險(xiǎn)責(zé)任是重疾+輕癥+10種少兒特疾。亮點(diǎn)在于10種特定重疾不分組賠付3次，每次額外賠100%保額，而其他產(chǎn)品基本都只賠1次，相比之下，小佩奇的保障更加充足。其賠付方式也很有特點(diǎn)：

如果重疾發(fā)生賠付，保險(xiǎn)合同不會(huì)終止，未來(lái)發(fā)生特定重疾還有3次賠付的機(jī)會(huì)；

如果首次罹患10種特定重疾之一，可以獲賠雙倍保額，主險(xiǎn)重疾失效，另外9種特定重疾，依然還有2次賠償機(jī)會(huì)。

也就是說(shuō)，重疾和少兒特定重疾是相互獨(dú)立的，互不影響，能拿到理賠的概率高很多。

另外還有個(gè)明顯的亮點(diǎn)是：可保障先天性疾病。一般的重疾險(xiǎn)免責(zé)條款中會(huì)寫明如下圖的這一條，說(shuō)明先天性疾病是不在保障范圍內(nèi)的。

但小佩奇的責(zé)任免除的條款中沒(méi)有這一條，也就是投保時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，后期如果被檢查出來(lái)也在賠付范圍內(nèi)。

3.7中荷人壽·超越寶寶

這款產(chǎn)品是中荷人壽新推出，保障責(zé)任主要有重疾分5組賠5次+10種少兒特疾，附加可選的保障是25種輕癥。主要特點(diǎn)遠(yuǎn)慮君總結(jié)如下：

特點(diǎn)1：特定疾病自動(dòng)轉(zhuǎn)換

包含10種特定疾病，如果不幸患病，額外賠付100%保額。當(dāng)被保人18歲以后，兒童特定重大疾病會(huì)直接根據(jù)被保人的性別切換成對(duì)應(yīng)的成年人特定高發(fā)疾病，為未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障。但是與「百年人壽·大黃蜂2.0」有一樣的缺點(diǎn)：10種少兒重疾只保到18歲。

特點(diǎn)2：定期轉(zhuǎn)終身

這款產(chǎn)品還有個(gè)很大的亮點(diǎn)是，可以根據(jù)自身需求，將定期重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身重疾險(xiǎn)。并且不受停售的影響，保費(fèi)按照投保時(shí)的費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算。而且無(wú)等待期，保障責(zé)任不變，為糾結(jié)于是買定期還是買終身的寶媽寶爸們提供了解決方案，但是要注意的，轉(zhuǎn)為終身，保費(fèi)要貴很多。另外，綜合來(lái)看，超越寶寶在這7款產(chǎn)品中，性價(jià)比不高。

假設(shè)媽媽給0歲寶寶投保了保障30年的，在寶寶16歲時(shí)辦理轉(zhuǎn)換，那么終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)仍然按照0歲進(jìn)行計(jì)算。

遠(yuǎn)慮君說(shuō)

以上7款產(chǎn)品，各有各的特點(diǎn)，給孩子買重疾險(xiǎn)，建議先把保額做高，另外要先做好自己的保障，才能保護(hù)好孩子。

如果想要更高保額：「晴天保�！褂斜ｎ~增長(zhǎng)的功能，每?jī)赡赀f增15%，最高遞增至175%；「百年人壽大黃蜂2.0」前11年重疾保額每年5%復(fù)利遞增，第11年為162%保額；

如果想保障先天性疾�。�建議選擇「小佩奇」，且它的重疾和少兒特定疾病的賠付是相互獨(dú)立的；

如果想要保障全面：「媽咪保貝」和「晴天保保」除了重疾和輕癥后，不僅增加了中癥，而且含有特定重疾額外賠付，保障全面，價(jià)格也不貴。

如果想要重疾+醫(yī)療保障：建議選擇「和諧健康·大黃蜂2號(hào)」，附加長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療，具有長(zhǎng)期穩(wěn)定續(xù)保的優(yōu)勢(shì)，最高可以保至35周歲，還是零免賠額。

給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，我們應(yīng)該主要考慮什么呢？

1、結(jié)合自身家庭情況選擇產(chǎn)品

保險(xiǎn)是一個(gè)工具，并不是說(shuō)越貴的、別人說(shuō)最好的保險(xiǎn)就是最適合自己的。家庭情況、身體條件、預(yù)算都是需要考慮的因素。

2、先保障大人，再保障小孩

留意到不少的朋友，給孩子花了很多錢買保險(xiǎn)，而自己的保障卻寥寥無(wú)幾。

實(shí)際上，父母才是孩子最大的保障，我們應(yīng)該優(yōu)先保障身為父母的我們。如果我們不幸出險(xiǎn)，至少孩子還可以維持生活。

3、保障期限不一定要終身

很多朋友都希望，孩子的保險(xiǎn)能夠提供終身的保障。

保險(xiǎn)是個(gè)逐步配置的過(guò)程，孩子的保險(xiǎn)不一定非要選擇終身的保障，尤其是預(yù)算不多的時(shí)候，更加沒(méi)有必要。

你想想現(xiàn)在給孩子買個(gè)30萬(wàn)保額的，30年后30萬(wàn)能有多少價(jià)值？

我們以選擇定期的重疾險(xiǎn)為例，保障30年，每年的保費(fèi)才幾百元，而終身的是幾千元。

4、少兒重疾險(xiǎn)的高發(fā)重疾覆蓋面怎么樣

我們知道，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已制定了25種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義。為兒童專門設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)，一般都會(huì)在這25種的基礎(chǔ)上，再增加一些兒童特定的高發(fā)疾病。

在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，是否含有兒童高發(fā)疾病也是比較重要的。

小孩子買重疾險(xiǎn)是非常有必要的，因?yàn)椴慌乱蝗f(wàn)，就怕萬(wàn)一。誰(shuí)也不敢保證自己的寶寶會(huì)永遠(yuǎn)健康。如果沒(méi)有保險(xiǎn)的保障，一旦罹患重疾對(duì)孩子生命、家庭經(jīng)濟(jì)都是災(zāi)難性的打擊。一方面，重大疾病發(fā)生的概率雖然較低，但它造成的經(jīng)濟(jì)損失卻非常大！比如少兒常見(jiàn)的重疾白血病，其治療費(fèi)用可達(dá)30-100萬(wàn)。

按照保險(xiǎn)原理中的“高額損失原則”，也就是說(shuō)某些風(fēng)險(xiǎn)雖發(fā)生幾率很低，但一旦發(fā)生，卻是我們無(wú)法承受的，這類產(chǎn)品必須擁有。重大疾病保險(xiǎn)就屬于這一類，投資有限的錢，利用杠桿優(yōu)勢(shì)將最大的風(fēng)險(xiǎn)做轉(zhuǎn)移的功能。

另一方面，重疾其實(shí)離我們并不遙遠(yuǎn)，據(jù)悉，在我國(guó)每年的兒童惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，已經(jīng)成為兒童的第二大死因！其中白血病占了兒童惡性腫瘤的35%，僅白血病，每年就有1萬(wàn)個(gè)新發(fā)病例。作為父母，我們能不憂心忡忡嗎？而且越早買，越劃算，所以說(shuō)家長(zhǎng)作為孩子的監(jiān)護(hù)人一定要將孩子的保護(hù)措施做全。

至于哪家的產(chǎn)品比較靠譜，各家公司大同小異。所以選產(chǎn)品之前先提一下要求和預(yù)算吧。推薦兩款熱門產(chǎn)品：

晴天寶寶重大疾病保險(xiǎn)：

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1，重疾保障，保額逐年遞增，重疾保額每?jī)赡赀f增基本保額的15%，不受輕中癥理賠影響，最高遞增至基本保額的175%。

2，特定疾病保障，翻倍賠付。種類多：保障15種特定疾病。周期長(zhǎng)：保障持續(xù)整個(gè)保單期間。翻倍保障：額外賠付100%基本保額。

3，輕中重疾全面保障，保障150種疾病，包含中癥保障責(zé)任更全面

4，同類產(chǎn)品性價(jià)比突出，保額遞增幅度更大，包含中癥責(zé)任，特定疾病保障更實(shí)用。

5，滿足條件的客戶再次投保指定重疾險(xiǎn)，享有免健康告知等優(yōu)待投保條件。

6，人性化重疾綠色通道等

更重要的，大人優(yōu)先得買，其次小孩。想清楚了再?zèng)Q定

保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，需要考慮到你的家庭收入，身體健康情況，負(fù)債以及對(duì)未來(lái)的一個(gè)規(guī)劃。盲目的推銷產(chǎn)品是極不負(fù)責(zé)任的態(tài)度。我們一般先給客戶做需求分析。根據(jù)客戶的情況來(lái)量身定是最優(yōu)方案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不屬于任何一個(gè)保險(xiǎn)公司，根據(jù)客戶的需求從全國(guó)各大壽險(xiǎn)公司中挑選出適合你的產(chǎn)品，做到真正的私人訂制。省時(shí)，省力，省心。

需要！

孩子必須的3種商業(yè)保險(xiǎn)是：重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)

給孩子買重疾險(xiǎn)是非常有必要的，

因?yàn)楹⒆由鷪?chǎng)大病下來(lái)，一般家庭是吃不消的。

對(duì)于父母和家庭來(lái)說(shuō)都是非常嚴(yán)重的負(fù)擔(dān)。

為什么給孩子買重疾險(xiǎn)？

先梳理下為什么要給孩子買保險(xiǎn)，我們的初衷什么。

我們90%的家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)都是因?yàn)椋?/p>

萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。比如即使孩子不幸生病或發(fā)生意外，我們完全不用受經(jīng)濟(jì)的羈絆，可以放心去選擇最好、最有效的治療方式。

比如白血病，比如意外造成的傷殘或身故；

一旦發(fā)生，對(duì)家庭影響非常大；

就拿很多人知道的白血病來(lái)說(shuō)，一場(chǎng)病下來(lái)治療費(fèi)用非常高，幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等；

所以重疾險(xiǎn)非常有必要給孩子安排上！

怎么給孩子買對(duì)重疾險(xiǎn)?

①保額要夠用！

像白血病這樣的大病，幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等；

所以孩子的保額50萬(wàn)起步

②孩子高發(fā)疾病要保障

孩子有孩子年齡段高發(fā)的重疾；

所以對(duì)于孩子高發(fā)的白血病、腦膜炎等疾病，一定要買雙倍賠的；

像大白近期經(jīng)手了兩起媽咪保貝的理賠。

小朋友得的都是少兒白血病。

都拿到了雙倍賠償：

一個(gè)賠了160萬(wàn)，一個(gè)賠了80萬(wàn)。

③選好孩子保障的保障期限

預(yù)算夠，一步到位保終身、買多次賠的。

要買多次賠，就爭(zhēng)取一步到位保終身。

預(yù)算有限，就買定期的，保30年，后面孩子大了，自己再補(bǔ)充保障。

哪些重疾險(xiǎn)值得考慮？

大白找來(lái)了目前市面上性價(jià)比比較高的5款兒童重疾險(xiǎn)，

下面來(lái)說(shuō)說(shuō)結(jié)論：

①買定期的：晴天保保超越版是最優(yōu)選

重疾保額會(huì)增加，每?jī)赡暝黾?0%，最高賠200%，害怕通貨膨脹的也可以選擇呢

而且少兒特疾額外賠、輕癥中癥賠的也不少，感興趣的也是可以了解的

②想要一步到位：注重性價(jià)比，買守護(hù)神

重疾能賠3次，只要前后不是同一種大病，比媽咪保貝還多1次；

也都保少兒特疾、少兒罕見(jiàn)�。�雙倍賠）。

③保終身：強(qiáng)化重癌癥多次保障，守衛(wèi)者3號(hào)

癌癥是最高發(fā)的大病，白血病屬于癌癥里的血癌。

守衛(wèi)者3號(hào)對(duì)于癌癥保障比較友好：

• 患癌1年后，如果還在治療；
• 不管是持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)，或新發(fā)，都能賠30%保額；
• 一共賠3次，總共拿90%保額賠償；
• 相比那些患癌要等3或5年才能拿到賠償?shù)漠a(chǎn)品，更實(shí)用（錢越早到手，越能救命）。

④害怕通貨膨脹：慧馨安-健康保

這款產(chǎn)品的特點(diǎn)在于

只要選上，那22-70歲，不管是得了重疾、中癥、輕癥，保額都可以翻倍。

等于你買80萬(wàn)保額，在這個(gè)年齡段內(nèi)可賠160萬(wàn)。

⑤到期返還：嘉貝保

想要返還型的兒童重疾險(xiǎn)，也可以考慮嘉貝保。

滿期可以返保費(fèi)。

幾款孩子重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)方案！

手把手教你給孩子組合方案！

大白根據(jù)不同保額及預(yù)算，做了5款方案，根據(jù)自家寶寶情況選擇即可。

因?yàn)槊總�(gè)人需求不一樣

大白做了5款保險(xiǎn)方案給大家作為參考

方案 1： 適合預(yù)算有限的家庭

保費(fèi)低，保額高，買60萬(wàn)，到第11年及之后，重疾能賠120萬(wàn)；要是得了22種特疾之一，最少也能拿180萬(wàn)的一次性賠償。

而且只要沒(méi)理賠，就可以“定期換終身”，貼心又實(shí)用。

1000元就能搞定孩子保險(xiǎn)

方案 2 ：2000元做高孩子保險(xiǎn)保額

晴天保保超越版有保額增長(zhǎng)的功能；而達(dá)爾文3號(hào)，60歲前患重疾，能賠180%保額；把它兩組合在一塊，那孩子30歲前，170萬(wàn)的高保額，去國(guó)外看病都不成問(wèn)題。

方案3：3000元做好終身經(jīng)濟(jì)版

我們?cè)?000塊錢以內(nèi)給孩子買齊了終身+多次賠，不用擔(dān)心孩子得了大病痊愈后，沒(méi)法買保險(xiǎn)的問(wèn)題；選上癌癥津貼，首次重疾為癌、二次重疾也為癌的風(fēng)險(xiǎn)就也給解決掉了。

方案4：4000元做好長(zhǎng)期高保障消費(fèi)型版

晴天保保最高賠200%保額，守衛(wèi)者3號(hào)少兒版最多賠150%；加上特定重疾翻倍賠；
孩子30歲前，實(shí)際保額高達(dá)幾百萬(wàn)，真得了大病，也能為父母在經(jīng)濟(jì)上提供很大支持；而30歲后，孩子也還有終身50萬(wàn)托底，等于一顆定心丸。

方案5：6000元設(shè)計(jì)的全面保障版

預(yù)算：6000以上

優(yōu)勢(shì)：相比方案4，三個(gè)優(yōu)化

• 重疾賠付次數(shù)增到3次；
  
  
• 多了罕見(jiàn)病保障；
  
  
• 70歲前所有輕/中/重疾都可拿雙倍賠付（慧馨安健康保“關(guān)愛(ài)金”保障）。
  
  

注意事項(xiàng)：守護(hù)神雖然不同重疾能賠3次，但不保兩次重疾都是癌癥，以及前一次癌癥復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/新發(fā)/持續(xù)存在的情況。

以上的方案給大家做個(gè)參考。

每個(gè)回答大白都是認(rèn)真去寫的，

如果你覺(jué)得我的回答不錯(cuò)，記得給大白點(diǎn)贊支持下哦！

您好！保險(xiǎn)本質(zhì)是急用時(shí)的現(xiàn)金！如果您認(rèn)為孩子不會(huì)得重疾，如果孩子得重疾后您覺(jué)得治療費(fèi)對(duì)您毫無(wú)壓力，也覺(jué)得保險(xiǎn)這種小錢換大錢方式暫時(shí)看不上，那就不用考慮

重疾險(xiǎn)，孩子雖然患重大疾病的概率很低，但也不能拿孩子的健康冒險(xiǎn)，比較每天各種眾籌也是很憂心。

孩子因?yàn)榇蠖鄾](méi)有健康問(wèn)題，重疾險(xiǎn)很好買，保費(fèi)也不貴，四五百就能買到50萬(wàn)保額，建議寶寶保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)，保額盡量配高一點(diǎn)，50萬(wàn)往上。

醫(yī)療險(xiǎn)，是報(bào)銷的，和一次性賠付的重疾險(xiǎn)搭配在一起，能很好的保障重大疾病�，F(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有200萬(wàn)~400萬(wàn)的住院醫(yī)療額度，基本都?jí)蛴�，重點(diǎn)給孩子關(guān)注質(zhì)子重離子，海外就醫(yī)，特需，VIP等高端醫(yī)療保障，如尊享e生帶上這些，也不貴。

意外險(xiǎn)，這個(gè)做父母的很好理解，寶寶會(huì)遇到各種意外，而他們還小，沒(méi)有自我防護(hù)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)很高。

孩子的意外險(xiǎn)也不貴，一年只要幾十元。

2、重要的事情說(shuō)三遍，關(guān)注保額保額保額！

在預(yù)算不多的情況下，優(yōu)先保障保額，只有保額足夠了，風(fēng)險(xiǎn)才能先得到保障。

在給孩子選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，不要把眼光局限于門診報(bào)銷這種小事上，幾百元上下的門診費(fèi)，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)都是可以負(fù)擔(dān)得，而真正的保障需要是在我們遇到了不能承受的低概率事件。

看完寶寶保險(xiǎn)懂了嗎？更多保險(xiǎn)知識(shí)，全網(wǎng)搜：二姐聊保障，教你買對(duì)保險(xiǎn)不踩坑。