你好，我來回答你這個問題。

房貸斷供了，房子就要被法院收回，拍賣首付款還能不能拿回來？首先告訴你絕對不可以拿回來。

為什么這么說我們來分析一下，首先不管你是從開發(fā)商手里買房子，還是從房東手里邊兒買的二手房。那么你有首付款加上銀行貸款這兩部分組成的全款給了房東或者說開發(fā)商。相當于你提前全款給了房東和開發(fā)商。那么當開發(fā)商和房東拿到了你的全款，把房子過戶給你，那這個時候你就和開發(fā)商或者房東沒有任何關(guān)系了。而過戶在你名下的房子由銀行做抵押銀行貸款給你，你償還債務(wù)，這個時候就是你和銀行產(chǎn)生了債務(wù)關(guān)系。用房子來作為抵押。

那么我們發(fā)現(xiàn)在還房貸的時候，有本金和利息組成，除了每個月還本金以外，剩下的你要還給銀行利息。那么當你無法還貸款的時候那就說明你無法償還銀行債務(wù)了，那這個時候你這套被抵押的房子就屬于被銀行要處置，所以你沒有任何決定權(quán)。銀行一般首先會通過起訴讓法院查封這套房子也就是說你無權(quán)再去處理這套房子，包括過戶。

銀行通過拍賣的方式把你這套房子在賣出去，賣出去的資金用于償還銀行的損失。

所以我們買房子之前一定要知道自己的償還能力。如果你長期不還房貸會產(chǎn)生的后果就是第一，你的房子會被銀行收回，被法院查封。第二，你的征信完全出問題了，以后你再想買房子，在銀行貸款或者做生意在銀行貸款是絕對不可能的了。

所以房子固然重要，真心更重要，如果你貸款買了房子就要承擔貸款的后果。作為成年人這一點一定要清楚。

不少購房者出現(xiàn)資金困難后不想還房貸，認為選擇房貸斷供就可以不用償還銀行貸款了，其實這是一個錯誤的想法。實際上，中國購房者和銀行的債務(wù)關(guān)系是需要承擔無限責任的，相比美國個人房貸斷供只需要承擔有限責任是不一樣的。在中國選擇房貸斷供，其實對購房者傷害很大，既拿不回首付款，也沒有了房子，個人征信還出了問題。購房者選擇房貸斷供，會對自己造成較為嚴重的不利后果。

購房者選擇斷供會出現(xiàn)的結(jié)果

購房者和銀行屬于借貸關(guān)系，房子只是抵押物，借貸關(guān)系成立后，銀行可以取得房產(chǎn)的他項權(quán)證。他項權(quán)證是指房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人和共有人之外的個人或組織對房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)涉及的權(quán)利，一般指抵押權(quán)利。購房者選擇斷供違約，銀行可以要求法院對其抵押房產(chǎn)查封拍賣，獲得的房款優(yōu)先用于償還銀行貸款。

1，斷供超過3個月或一年內(nèi)出現(xiàn)6次逾期，銀行會向法院要求查封購房者的房產(chǎn)。

銀行并不是說只要購房者出現(xiàn)了斷供或者一次兩次違約，就立馬可以查封購房者的房產(chǎn)，銀行不會也無權(quán)這么做。但是，購房者斷供超過3個月或者一年內(nèi)出現(xiàn)6次逾期。銀行就會向法院申請查封購房者的房產(chǎn)，然后進行法拍環(huán)節(jié)。

2，法拍房價一般是市場價的70%-80%，法拍獲得房款優(yōu)先用于償還銀行貸款。

法拍房子的房價價格一般都低于市場價，很容易交易成功，拍賣房產(chǎn)所得的房款由錢用于償還銀行貸款的本金，如果有剩余資金的就退還給購房者，如果拍賣所得不夠償還銀行貸款的本金，購房者需要額外支付銀行不夠償還貸款的那部分資金缺口。

在美國經(jīng)常會出個人房貸斷供的情況，但是中國和美國的情況不一樣。美國有個人破產(chǎn)法，購房者選擇斷供后，銀行收回房就終止了和購房者的借貸關(guān)系，不會繼續(xù)追究購房者的房貸債務(wù)，而在中國，選擇斷供后，不僅會被收回房產(chǎn)，還需要歸還銀行貸款，賣房的錢夠還貸款還好，不夠還，就得額外拿錢出來還銀行的貸款。最后的結(jié)果是損失房子、首付款，還要賠錢。

舉個簡單的例子，房子總價200萬，首付60萬，貸款140萬，貸款30年需要總還款約280萬，其中本金約140萬，利息約140萬。購房者選擇斷供遭法拍時，假設(shè)月供還了18萬（為便于計算，本金9萬和利息9萬），房價沒漲沒跌，市場價仍為200萬，法拍價一般會設(shè)置在160萬左右，房子拍賣成交后，支付銀行貸款本131萬，扣除一些費用，剩余30萬會退還給購房者。但是此時購房者實際支付首付款60萬，月供18萬，減去賣房所得30萬，還虧損48萬。如果法拍時，房價下跌，可以計算得出，購房者虧損得更多。

購房者選擇斷供的房產(chǎn)是家庭唯一住房，在過去是不允許拍賣償還債務(wù)的，但是2015年最高法院出臺新規(guī)后，唯一住房也可以拍賣，拍賣所得房款扣除5-8年房租給購房者，剩余用于償還銀行貸款債務(wù)。

最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定第20條指出，在金錢債權(quán)關(guān)系中，有以下3種情形的，可以執(zhí)行唯一住房拍賣償還債務(wù)。

1. 購房者（被執(zhí)行人）有扶養(yǎng)義務(wù)的人名下有其他能夠維持生活必需的居住房屋的。換句話說，即便購房者是唯一住房，但是購房者的子女有房，法院就可以判定購房者的唯一住房用于拍賣償還銀行債務(wù)。
2. 購房者（被執(zhí)行人）不止一套房，但是為了逃避銀行債務(wù)進行名下其他房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的。
3. 銀行（債權(quán)人）愿意按照當?shù)亓�租房的標準提供住房給購房者或同意以房產(chǎn)5-8年的租金補償給購房者的，可以執(zhí)行拍賣購房者抵押的唯一住房。不管購房者愿不愿意，只要銀行愿意提供5-8年的房租給購房者，就可以得到法院支持拍賣購房者抵押的房產(chǎn)。

所以，如果購房者貸款買房的是家庭唯一住房，最多也就只能得到5-8年的房租補償。但是，購房者將失去房產(chǎn)，同時也損失了前期支付的首付款和月供。

購房者出現(xiàn)資金困難又不想斷供，有3種暫緩的過渡方案

肯定也有很多購房者已經(jīng)認識到了斷供對自己會造成很大的不利影響，不愿意斷供。可是購房者確確實實又因為種種原因出現(xiàn)了資金困難，這個時候不選擇斷供，就只能用過渡方案，暫緩短時間的資金困境。

1. 購房者可以向銀行申請延長房貸期限。如果購房者之前的簽的房貸合同不是30年，遇到實際資金困難，可以向銀行申請延長貸款期限，從而降低每個月的月供金額，緩解壓力。
2. 購房者可以向銀行申請房貸月供延后。如果購房者短時間遇到收入減少或沒有收入，無法負擔每月房貸月供，可以向銀行申請月供延后幾個月再還。
3. 購房者可以向銀行申請暫停償還貸款本金，只支付貸款利息。暫停償還貸款本金可以給購房者每月減少不小的還款壓力。

不過，上面的三種方法都只是一個過渡解決方案。真正要解決問題，購房者只能是想辦法提高收入，盡快走出資金困境，穩(wěn)定的償還房貸。

綜上所述，不管是房價上漲或者下跌，購房者主動選擇房貸斷供對自己都是不利的。購房者需要弄明白，自己和銀行之間是借貸的債務(wù)關(guān)系，抵押物房產(chǎn)漲價或者跌價，購房者和銀行的債務(wù)關(guān)系是不變的，購房者斷供也要償還房貸。沒錢，就會被拍賣資產(chǎn)還債。

所以，斷供并不能斷掉你的債務(wù)，理性思考清楚后果，不要輕易選擇斷供。如果實際遇到困難，可以向銀行申請暫緩還款，讓自己能渡過生活艱難時期。

我是老世,分享房價、樓市、城市規(guī)劃和鄰里故事。歡迎你在下方留言評論，說出你的想法、觀點。

如果分期不能按時還款，逾期時間超過1個月，銀行就會拍賣你的房子，如果你首付30萬，貸款70萬，房子賣了120萬，銀行把你所有的欠款扣掉，剩下的歸你，如果房價比你購買的時候價格要低，那你可能連首付款都要賠掉，如果房價上漲你還是賺的。

房子斷供后，欠銀行多少錢！銀行收走房子后拍賣，剩余的錢就是原房主的！

購房者在購買新房時，需要辦理新房的他項權(quán)證抵押。拿正常的3成首付購房來說，相當于銀行有房子70%的債權(quán)，所以銀行有房子的”他項權(quán)證“權(quán)力，必要是，拍賣房子收回自己的貸款。

如果購房者不能按時還貸，甚至斷供，那銀行方面就開始擔心自己的資金安全了，一般會先鼓勵購房者想辦法還下去，如果購房者實在還不起，那就只能走法律程序，申請拍賣房子，收回自己的貸款。

那么這時候，銀行相當于變成了”受害一方“，請求購房者還債，購房者無錢的話，銀行只能拍賣房子，如果拍賣房子的錢遠多于購房者欠款的話，那多余的錢肯定就是購房者自己的，如果遠不夠抵貸款，這就尷尬了，購房者首付沒了的情況，還需要再補相應(yīng)差額給銀行。

綜述，買房也有風險，尤其購房者還貸能力無法保障時，一定要謹慎考慮選擇按揭買房，因為購房者在辦按揭前，就有道手續(xù)是，去銀行辦理房屋的他項權(quán)證抵押，來保障銀行的相應(yīng)權(quán)利。

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感謝邀請，我是碎月

剛需者在買房的時候，因為房價過高的原因，大部分人都會選擇銀行貸款，那么在做銀行貸款的時候，個人只需要付個首付就可以了，一般都是按房款的30%左右付的，剩余的70%都是銀行貸款，那么，當大家的貸款通過審批之后，你的房子就屬于你了，不過因為你是貸款的原因，所以，你的房子會在銀行有一個抵押，就是房屋他項權(quán)證，這個證件就是你的房子抵押在銀行的法律文件，就代表著銀行對于你的房子也有一部分產(chǎn)權(quán)。

按照正常的情況下，大家只要按時還貸，直到把貸款還完之后，就可以到銀行拿回他項權(quán)證了，然后再到房產(chǎn)管理中心注銷掉，大家擁有了對房子的全部產(chǎn)權(quán)，但是如果還不起房貸呢？如果大家斷供的情況下，房子被收走了會怎樣呢？

房子被銀行收走之后，銀行為了收回貸款，就會對房屋進行拍賣，也就是進行法拍，一般法拍房的房價都是比市場價低20%左右的，所以房子出售的速度是比較快的，房子拍賣之后，拍賣所得的資金首先會被用于償還銀行的貸款，如果償還完貸款之后還有剩余資金，這些資金就屬于房主所有，銀行不可以占有，如果拍賣所得資金不夠還房貸，那么剩余未還的部分需要房主繼續(xù)償還。

比如大家的房子拍賣所得為100萬，而欠銀行為80萬，那么剩余的20萬銀行是不可以占有的，這20萬是要還給大家的，如果房子拍賣了80萬，那么正好還清銀行的欠款，如果房子拍賣了60萬，那么在欠銀行80萬的情況下，大家還需要繼續(xù)償還銀行的20萬貸款。

這個問題就回答到這里，我是碎月，歡迎大家點擊關(guān)注

你好，我認為：你有可能可以拿到錢，但未必能拿到所有的首付款。

一、我用案例來給你做個詳細的解說

假設(shè)你的房子，當初是花了100萬元買下的，你的首付款30%，相當于付了30萬元，貸款70萬元。

如今你已經(jīng)還了5年，累積歸還銀行的貸款本金是20萬元，目前還欠銀行50萬的貸款本金。

這個時候你無力還貸款，終于斷供了，銀行按照程序就要把你的房子掛出去拍賣。

這里我們房子拍賣的交易，一般有3??種情況：

一是如果你的房子拍賣售價超過50萬元，比如最終成交價是100萬元，銀行扣完未還的本金后，雖然你的房子沒了，你依然還可以拿到50萬。如果房子是好地段，已經(jīng)升值，拍賣成交價達到140萬那就更好了，銀行會還給你90萬，你還大賺了一筆。

二是如果你的房子拍賣最終成交價是50萬，那就剛好可以抵扣銀行欠款的本金，這樣子你就不欠銀行了，房子沒了，錢也沒了，重新開始吧。

三是如果你的房子拍賣成交價低于50萬元，那就糟糕了，這樣子的話，相當于把你的房子回收，依然無法抵扣剩余的貸款，你就要再欠銀行10萬元，你是逃不掉的，只能努力賺錢慢慢的還掉。

當然，以上都是一種理想化的假設(shè)，實際當中交易還會涉及到滯納金、評估費和執(zhí)行費等都要抵扣掉的。

二、當你斷供后，銀行不會馬上拍賣房子，一般都會有6個月緩沖期的

畢竟銀行肯定不會想這么快走到拍賣的地步，如果你資金緩解了，也許就不用走法律程序，首付款更不會丟的。

一般銀行的處理，會分為三步驟：

第一步：逾期3個月以內(nèi)，它主要是以短信催收為主，盡可能讓你自己還款的。

這個時候銀行不會去走法律訴訟程序，如果你能主動還款，就保住了房子，頂多就是個人征信會留下一筆不良信貸。

第二步：逾期3到6個月，常規(guī)催收加上法律催收并行

也就是說你的逾期已經(jīng)比較嚴重，銀行會把你的這個貸款列入重點催收對象。

不僅通過電話催收，還會有上門催收，銀行催收部門還會給你寄來律師函，這個時候如果還能主動還款也是沒事的。

第三步：逾期超過6個月，銀行會通過法律訴訟拍賣房子，進行償還。

銀行是通過法院訴訟的方式來拍賣房子，拍賣所得款會優(yōu)先用于償還按揭貸款。

至于能否拿回首付款，那就看你的房子拍賣所，在法院拍賣房子過程中，并非按照市場價拍賣，一般會打折，拍賣價是市場價的7到8折之間。

總之，欠債還錢，天經(jīng)地義，如果你確實無力償還要斷供，也可以嘗試在銀行拍賣前找到買家，賣出個好價格，首付款就有望了，當然最終都要看房子售出的成交價，這個決定了你的首付款能拿回多少。

如果你想看更多的內(nèi)容，歡迎關(guān)注“財經(jīng)百家講堂”，謝謝。

其實真正走到斷供這一步的人已經(jīng)對于自己的首付款沒有那么在乎了，真正在乎首付款的人，也不會輕易讓自己的房子斷供。

疫情當下還沒有結(jié)束，不少持有多套房或者是現(xiàn)在背負貸款有較大還款壓力的購房者會想過放棄，會想過要斷供。但是斷供又舍不得自己的首付，那么心中就有疑問了，如果自己真斷供了，首付難道真的要打水漂嗎？

按照目前的房價行情來計算，如果購房者斷供并不會讓首付打水漂。因為現(xiàn)在的房價還是有持續(xù)上漲趨勢的，我們當初買的房現(xiàn)在按照原價銷售出去應(yīng)該并不困難，但是銀行一旦收回斷供的房子，一定是會在七折以內(nèi)來進行起拍的，如果最終不幸房子沒了，按照原價賣出去打了個折扣，人民銀行在收回自己的貸款和相應(yīng)的利息之后，也會將多出來的房款退回給購房者手上，所以說一般情況下就算我們斷供了，首付還會返還到我們手上的。

其實，很多人一直以來對于房貸有誤解，他們覺得房貸就是房子所背負的貸款，而不是他們個人背負的貸款。只要把房子扔給了銀行，就算房子貶值了也不需要再償還貸款了。其實不然，如果遇到房價下跌，房子不值錢了而我們又斷供的時候。那么100萬的房子跌成50萬而我們還欠銀行60萬的貸款，房子拍賣之后不夠抵扣60萬貸款余額的時候，我們還需要自己拿出10萬交給銀行，因為房子只是作為貸款的抵押物，銀行貸款的對象是個人，所以房子與房貸之間并不能直接進行抵扣。

現(xiàn)階段的購房者并不需要考慮斷供的問題，只要自己可以頂住貸款的壓力始終是可以過去的，如果真的遇到房價下跌，我們實在頂不住了那么斷供才是我們最后也最壞的打算。

放心，房子是貸款的抵押物。

如果房貸斷供了，銀行是無權(quán)直接收走房子的。

按照法律規(guī)定，銀行將會通過訴訟或者仲裁，將斷供人起訴到法院。

法院訴訟勝訴后，如果斷供人仍然無法還清貸款，銀行將會申請強制執(zhí)行。

強制執(zhí)行中，如果斷供人仍然無法還清。

法院將會拍賣抵押房屋，而不是把房子直接給銀行。

拍賣房屋得到的房款，優(yōu)先償還給銀行，如果房款超出剩余貸款，超出部分法院會退還給房主。如果房款不足剩余貸款，償還給銀行后，不足部分法院將會繼續(xù)執(zhí)行房主的其他財產(chǎn)，直至還清所有欠款。

打個比方，張三花100萬購買了一套房子，首付30萬，按揭貸款70萬元。張三償還了10萬元后，剩余貸款本金利息65萬沒還。

這個時候銀行不能直接拿張三的房子，而是向法院起訴張三還款。法院判決張三償還貸款本息65萬元，訴訟費5000元。

執(zhí)行過程中，張三無力償還，法院拍賣張三的房子，如果拍賣了105萬元，那扣除銀行的65萬元，訴訟費5000元，執(zhí)行費5000元，剩余39萬元就退給張三了。至于張三的首付30萬元，當然已經(jīng)轉(zhuǎn)化為房款了。

如果房價跌了只賣了60萬元，支付完訴訟費5000元，執(zhí)行費5000元，銀行貸款59萬元，剩余銀行貸款6萬元，張三還得用其他財產(chǎn)還。至于張三的首付款，當然是因為房價跌了，賠掉了 。

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#在幸福敲門看測評

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很多的購房者都有這樣的疑問，如果自己還不起貸款，房子因此而被銀行收走了，當初買房的首付款應(yīng)該怎么辦，銀行是不是會全部退回來呢？其實這個想法是不對的，銀行之所以會貸款給購房者，就是因為以房子作為了抵押品，也就是說購房者和銀行之間早已形成了一種債務(wù)關(guān)系，如果說購房者在還款過程中選擇了斷供，那么不僅首付、房子拿不回來，就連自己的征信也會出現(xiàn)問題，所以說選擇斷供方式，對于購房者來說損失實在是太大了。

如果購房者選擇斷供，銀行往往就會申請法院查封房屋，然后公開拍賣。

購房者之所以能從銀行申請到貸款，正是因為以房子作為抵押品，并且銀行還有一個他項作為證明，簡單來說他項指的就是個人或組織有權(quán)取得房屋產(chǎn)權(quán)人相同的權(quán)利。如果購房者選擇了斷供，那么銀行往往就會向法院申請直接查封，然后公開拍賣，并且銀行具有優(yōu)先獲得房款的權(quán)利。

第一：貸款過程中不要出現(xiàn)“連三累六”，否則銀行就有權(quán)申請法院查封。

在很多人的觀念里面，只要出現(xiàn)貸款逾期的情況，銀行就會查封房屋，其實情況并不是這樣的，不知道大家有沒有聽過“連三累六”這個詞，意思是說在2年的時間內(nèi)，如果連續(xù)出現(xiàn)三次斷供或者是累計六次斷供的情況，那么銀行就有權(quán)利向法院申請查封房屋。

第二：房屋被查封之后，就會進入公開拍賣環(huán)節(jié)，就是我們常說的“法拍房”。

如果真的到了拍賣的環(huán)節(jié)，那么最好的結(jié)果就是拍賣所得的資金，首先會償還銀行的貸款，然后再把剩余的資金還給購房者，但是有一點大家要注意，就是一般來說法拍房的價格只有市場價的70%，因此有時候也會出現(xiàn)拍賣資金不夠償還貸款的情況，那就需要購房者補齊了。

因此說巧談君不建議選擇斷供方式，其實相比較房子、首付款來說，征信更加重要，畢竟現(xiàn)在暫時的把房子給賣掉了，以后肯定是還要貸款買房的，如果因為征信有過記錄，那么銀行就很有可能會限額貸款，甚至是直接拒貸，所以不論從哪個角度來說，斷供都是下下策。

為了讓大家更加的明白斷供帶來的問題，下面就以法拍房來舉例說明：

假設(shè)房子的市場價是200萬元，按照首付40%來計算，也就是需要向銀行貸款120萬元，選擇等額本息方式，30年就一共需要償還利息119.89萬元，假設(shè)貸款償還5年后選擇斷供，那么也就是說貸款已經(jīng)償還了9.24萬元，一般來說法拍房的價格是市場價的70%，也就是說法拍的價格是140萬元，除去支付銀行利息之外應(yīng)該還剩下29.35萬元，而考慮到購房者此前已經(jīng)支付了89.24萬元（首付+已償還的貸款），也就是說這之間至少虧損了近60萬元。要是法拍過程中價格進一步壓低的話，恐怕購房者損失的更多。

并不是說還貸壓力大就要選擇斷供的，有以下3種方法可以暫時解決一下問題。

其實不是說貸款壓力大就要斷供的，斷供真的是一種“不得已而為之”的方式，但如果真的出現(xiàn)貸款還不上的情況，到底應(yīng)該怎么辦呢？我認為下面這3種方法可以借鑒一下：

第一：向銀行申請暫停本金，只償還利息。

購房者可以和銀行協(xié)商，要求暫時性的停止償還本金，只償還利息部分，而銀行因為已經(jīng)有房子作為抵押物，一般都會答應(yīng)購房者的提議，其實這對于銀行來說也是有益的，畢竟這段時間銀行還能多收點利息。

第二：向銀行申請延長貸款期限。

這個方法有一定的限制，如果說當初簽訂的貸款期限是30年的話，那么這個方法就不能用了，如果說當初的貸款期限是10年、20年等的話，那么就可以向銀行申請延長貸款期限，最長延長到30年。

第三：再向銀行借錢。

可能大家不知道的是，現(xiàn)在斷供的現(xiàn)象還是比較普遍的，因此有的銀行就推出了別的形式的貸款，為的就是將購房者已償還的貸款，再次帶出來，但是我并不建議大家這樣做，因為這種方式的利率會高一點，因此只能是應(yīng)急時使用。

不過，這上面的3種方法只能作為備選方案，只能說是“治標不治本”，最關(guān)鍵的還是需要購房者不斷提高收入，這樣才能及時償還房貸。

綜上所述，不論是因為房貸壓力過大，還是其他的原因，我都不建議選擇斷供，畢竟購房者和銀行之間屬于債務(wù)關(guān)系，斷供的后果可能就是既拿不到首付款、房子、征信又因此而出現(xiàn)問題。

因此，如果真的出現(xiàn)了不能及時還貸的情況，以上的3種方法可以嘗試用一下，雖然說可能會多支付一點資金，但是和斷供相比還是劃算多的。

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看房子值多少錢的事了。假如當初一百萬買的，首付30萬，還了十萬本金，還欠銀行六十萬。如果房價下跌了三成，，銀行收走拍賣，正常就是市場估價再八折，也就值56萬，經(jīng)過一般騷操作，被關(guān)系戶50萬買走了，那你還欠銀行10萬本金，這個必須還。當然，如果銀行賣了70萬，有十萬溢價，也會給你的。不到走投無路，寧可低價賣房，也不要走到被銀行收房拍賣的地步。

還有一種情況，在此條件下，假如房價跌了一半，只值五十萬了，而你欠貸款六十萬，那銀行會要求你補交十萬，不補也會收房，因為你的抵押物已經(jīng)不夠貸款額度，市價五十萬的房子，銀行評估價最多四十萬，銀行需要把風險轉(zhuǎn)移到你身上。不是大家想象中每月還貸款就行了的。當年香港房車泡沫破滅，好多明星破產(chǎn)就是因為這樣，難道大家還還不起月供？是因為補不起差價了